近日，不少專家針對(duì)國(guó)內(nèi)存款激增發(fā)表意見(jiàn)，建議出臺(tái)刺激消費(fèi)的政策。

(相關(guān)資料圖)

然而，這么簡(jiǎn)單的問(wèn)題還用得著去研究分析嗎？

從數(shù)據(jù)上看，中國(guó)人從積極消費(fèi)轉(zhuǎn)變?yōu)榉e極存款是發(fā)生在去年的事，然而仔細(xì)觀察的話會(huì)發(fā)現(xiàn)，這種趨勢(shì)早就已經(jīng)開(kāi)始顯現(xiàn)。

央行數(shù)據(jù)顯示：

2017年，全年人民幣存款增加13.51萬(wàn)億元。其中，住戶存款增加4.6萬(wàn)億元；

2018年，全年人民幣存款增加13.4萬(wàn)億元。其中，住戶存款增加7.2萬(wàn)億元；

2019年，全年人民幣存款增加15.36萬(wàn)億元。其中，住戶存款增加9.7萬(wàn)億元；

2020年，全年人民幣存款增加19.65萬(wàn)億元，其中，住戶存款增加11.3萬(wàn)億元；

2021年，全年人民幣存款增加19.68萬(wàn)億元。其中，住戶存款增加9.9萬(wàn)億元；

2022年，全年人民幣存款增加26.26萬(wàn)億元。其中，住戶存款增加17.84萬(wàn)億元。

很明顯，2022年存款一下子激增的主要原因就是住戶存款暴增，而過(guò)去這幾年的存款增量也是來(lái)自于住戶。如果住戶存款減少7萬(wàn)億，那整體存款水平和住戶存款水平就等于回到了2020年和2021年的水平；如果住戶存款減少10萬(wàn)億，那整體存款水平和住戶存款水平就等于回到了2018年和2019年的水平。

但要注意的是，進(jìn)一步計(jì)算住戶存款占比的話會(huì)發(fā)現(xiàn)，住戶存款積極性提高的現(xiàn)象從2018年就開(kāi)始了。2017年，住戶存款占比只有34%，但2018年就升至53.73%，此后幾年至今的比例分別是：2019年63.15%、2020年57.5%、2021年50.3%、2022年67.93%。

可見(jiàn)，2018年是國(guó)內(nèi)存款積極性開(kāi)始上升的起始年，自2018年后，住戶存款占比一直超過(guò)一半。至于為什么是從2018年開(kāi)始，大家回憶一下2018年影響經(jīng)濟(jì)最大的事件就知道了，在此不方便細(xì)說(shuō)。

而引爆這次輿論的導(dǎo)火線是這件事。央行發(fā)布的四季度針對(duì)銀行家、企業(yè)家和城鎮(zhèn)儲(chǔ)戶的三份例行調(diào)查問(wèn)卷報(bào)告顯示，消費(fèi)、儲(chǔ)蓄和投資意愿方面，傾向于“更多消費(fèi)”的居民占22.8%，與上季基本持平；傾向于“更多儲(chǔ)蓄”的居民占61.8%，比上季增加3.7個(gè)百分點(diǎn)；傾向于“更多投資”的居民占15.5%，比上季減少3.7個(gè)百分點(diǎn)。

實(shí)際上，征兆早就出現(xiàn)了。過(guò)去這幾年，我國(guó)存款總量的增量就是住戶存款的增量。存款與消費(fèi)信心是反比關(guān)系，現(xiàn)在的情況說(shuō)明對(duì)于未來(lái)的不確定與擔(dān)憂一定達(dá)到了一個(gè)非常高的程度。

至于問(wèn)題出在哪，這個(gè)其實(shí)根本不需要細(xì)想，看一下最近這兩年一些大廠的裁員（人員優(yōu)化）情況就知道了。

2021年，愛(ài)奇藝裁員、百度裁員、蘇寧裁員、美團(tuán)裁員、快手裁員……

2022年，騰訊裁員、阿里巴巴裁員、京東裁員、滴滴裁員、小米裁員……

從2018年開(kāi)始，裁員浪潮一浪高過(guò)一浪。連大廠都扛不住，更何況無(wú)數(shù)中小企業(yè)。

面對(duì)這樣的大環(huán)境，即使是出生于盛世年代的90后、00后們年輕人也難免會(huì)有所顧忌。

2022年的雙十一數(shù)據(jù)十分慘淡，全網(wǎng)銷售額只有5571億元，而2021年全網(wǎng)銷售額卻高達(dá)9651.2億元。同時(shí)，2022年的雙十二意外的冷清，輿論連一片漣漪都沒(méi)有。雙十一、雙十二本應(yīng)是屬于年輕人的購(gòu)物節(jié)。但事實(shí)證明，年輕人也買不動(dòng)了。

所以，越來(lái)越多的中國(guó)人愛(ài)存款不愛(ài)消費(fèi)就這么簡(jiǎn)單。要想解決問(wèn)題也簡(jiǎn)單，就是增加企業(yè)收入、增加個(gè)人收入。

在現(xiàn)代社會(huì)中，個(gè)體的收入與企業(yè)是高度綁定的，無(wú)論是全職還是兼職，個(gè)體的收入都來(lái)自企業(yè)，而影響企業(yè)收入的因素來(lái)自方方面面。這幾年，對(duì)企業(yè)影響程度最大的莫過(guò)于大環(huán)境的急劇變化。企業(yè)的日子不好過(guò)，自然要裁員降薪。

問(wèn)題的核心就變成了如何讓企業(yè)過(guò)得更好。如今出臺(tái)的減稅、貸款寬松政策都是基于企業(yè)的負(fù)債端利好，但對(duì)企業(yè)而言，依靠舉債維持運(yùn)營(yíng)肯定是不行的。無(wú)論借錢(qián)變得多么容易，這都沒(méi)有實(shí)際意義，關(guān)鍵是要讓生意變得更好做。

目前，導(dǎo)致生意越來(lái)越難做的原因來(lái)自于不確定性，因?yàn)槠髽I(yè)家無(wú)法判斷未來(lái)的變化，他們的行動(dòng)必然更趨于謹(jǐn)慎。反過(guò)來(lái)思考，只要讓企業(yè)家能夠有一個(gè)確定、穩(wěn)定的預(yù)期，以中國(guó)企業(yè)家的智慧和勤奮，他們自己就會(huì)找到一條出路去行動(dòng)。

因此，問(wèn)題并不難，答案也很簡(jiǎn)單。實(shí)際情況根本不像一些經(jīng)濟(jì)學(xué)家說(shuō)的那樣復(fù)雜。一件幾乎大家都心知肚明的事還要反復(fù)討論，那不是浪費(fèi)資源嗎？

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