北京終于在“帶押過戶”政策的實(shí)施上“進(jìn)了群”。在百余城推行“帶押過戶”的背景下,3月的最后一天,北京正式啟動二手住房交易“帶押過戶”,并兼容跨行辦理貸款。
不過,記者從多個銀行、中介處了解到,截至目前,北京“帶押過戶”鮮有成功操作的案例,推行仍然具備一定難度。
具有新的突破
(相關(guān)資料圖)
3月31日,北京銀保監(jiān)局等四個部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于推進(jìn)個人存量住房交易“帶押過戶”有關(guān)工作的通知》,正式啟動北京存量住房交易“帶押過戶”模式,公布了“帶押過戶”適用的情形、辦理流程和工作要求三個方面的內(nèi)容。
北京“帶押過戶”需要滿足四個方面的內(nèi)容,即本市個人存量住房交易;交易住房在轄內(nèi)商業(yè)銀行設(shè)立且僅存一次有效抵押;交易賣方未結(jié)清貸款為個人住房商業(yè)貸款,或已還清公積金貸款且無相應(yīng)抵押登記的組合貸款;交易買方全款或辦理個人住房商業(yè)貸款購房。
具體流程方面,北京“帶押過戶”也給出較為明確的規(guī)定,具體包括簽訂買賣合同、辦理房屋網(wǎng)簽、向銀行申請、辦理登記手續(xù)以及銀行貸款發(fā)放結(jié)清。
值得注意的是,北京“帶押過戶”設(shè)置了三種不同的模式,跨行貸款購房模式、同行貸款購房模式和買方全款購房模式。也就是說,房屋買賣雙方貸款機(jī)構(gòu)為同一銀行可以辦理,買賣雙方貸款機(jī)構(gòu)為不同銀行也可以辦理。買賣雙方貸款機(jī)構(gòu)為不同銀行的時(shí)候,雙方貸款銀行可以通過北京金融綜合服務(wù)網(wǎng)交互信息,未接入北京金融綜合服務(wù)網(wǎng)的銀行也通過事前約定方式交互信息。
北京銀保監(jiān)局發(fā)文稱,北京市“帶押過戶”模式具備兼容跨行貸款、最大程度降低交易成本等方面的突出特點(diǎn)和優(yōu)勢,能讓居民更加靈活選擇不同的模式,明確規(guī)定“帶押過戶”辦理過程中,無須第三方機(jī)構(gòu)提供擔(dān)?;蚱渌?wù),銀行不得因辦理“帶押過戶”向客戶收取額外擔(dān)保費(fèi)或服務(wù)費(fèi)。
記者了解到,此前已經(jīng)實(shí)施“帶押過戶”的城市中,有部分城市并不兼容跨行貸款,也有部分城市的銀行會向客戶收取一部分的費(fèi)用。相比其他城市,北京的“帶押過戶”已經(jīng)有所創(chuàng)新和突破。
業(yè)內(nèi)對方認(rèn)為,北京“帶押過戶”能夠降低交易成本,縮短交易時(shí)間,簡化交易流程,同時(shí)對于北京的樓市也有著積極的意義。中原地產(chǎn)首席分析師張大偉告訴《華夏時(shí)報(bào)》記者,實(shí)施二手房“帶押過戶”后,減輕了“過橋資金”煩惱,降低了房屋“入市門檻”,增加了買賣雙方更多的可選擇性,降低二手房在市場上的流通成本,掃清了交易障礙,進(jìn)一步提高了二手房市場活力。
推行存有難度
記者注意到,雖然北京的“帶押過戶”政策已經(jīng)有所突破,顯得誠意很足,但是在實(shí)際的推行中,還是存在一定難度。
從政策的內(nèi)容來看,房產(chǎn)中介在整個“帶押過戶”的過程中起著較為重要的紐帶作用。不過,張大偉表示,過去二手房解抵押過程中,“過橋”貸款一般都是中介機(jī)構(gòu)提供,收費(fèi)較高,所以(帶押過戶的推行)也很大程度地降低了中介機(jī)構(gòu)的收入。
據(jù)北京某房產(chǎn)中介向記者介紹,如果賣房客戶用購房客戶的首付款進(jìn)行墊付解押需要收取0.6%的擔(dān)保費(fèi)用,100萬元的金額預(yù)計(jì)產(chǎn)生6000元的費(fèi)用;而如果用房產(chǎn)中介公司的資金“過橋”,使用10天按照“過橋”資金的0.6%收取費(fèi)用,使用時(shí)間1個月則按照“過橋”資金1.8%收取費(fèi)用,100萬元使用一個月的話,將會產(chǎn)生1.8萬元的“過橋”費(fèi)用。
在此背景下,部分中介對于推行二手房“帶押過戶”的積極性并不算很高。4月11日,中介工作人員章達(dá)(化名)向記者稱,進(jìn)行“帶押過戶”操作可能比此前的交易流程還要“費(fèi)勁”一些,需要很多條件都滿足才行,買方和賣方具體的首付和貸款的情況得“碰到一起”才行,不是所有的情況都可以操作。
除了中介,銀行在“帶押過戶”的實(shí)施中也起到關(guān)鍵作用。近期,記者致電多家銀行,詢問“帶押過戶”事宜,其中4月11日浦發(fā)銀行北京某支行工作人員告訴《華夏時(shí)報(bào)》記者,目前也僅僅知道“帶押過戶”方面的新聞消息,具體還沒有接到執(zhí)行通知,還不能操作“帶押過戶”。
北京工商銀行某支行工作人員告訴記者,“目前我們也在等正式發(fā)文,北京的工商銀行都還不能開展這個業(yè)務(wù),因?yàn)檫€有很多問題正在探討。例如,買賣方貸款資質(zhì)如果有差異,中間的銜接問題需要去解決;跨行辦理流程也需要去梳理;業(yè)務(wù)辦理期間房子再被拿去別的地方進(jìn)行抵押的情況也需要進(jìn)行防范。”
4月13日,中國銀行北京某支行的工作人員向記者透露,目前中行的“帶押過戶”是可以著手去實(shí)施了,但是還暫時(shí)沒有成功的案例。4月14日,北京建行某支行的工作人員告訴記者,現(xiàn)在只要符合相關(guān)條件,通過房產(chǎn)中介就已經(jīng)可以操作“帶押過戶”,而且目前已經(jīng)有成功的案例了,但是還是剛開始試點(diǎn),成功的案例還不多。
盡管已經(jīng)要求兼容跨行貸款,北京“帶押過戶”的跨行辦理暫時(shí)還是存在難度。
4月12日,中介工作人員馬帥(化名)接到公司通知稱,北京“帶押過戶”目前在光大銀行、浙商銀行,可以實(shí)現(xiàn)跨行操作,建行目前暫為同行內(nèi)部可操作,其他銀行在進(jìn)行系統(tǒng)的對接過程中。同時(shí),在操作過程中,仍需要上家銀行(賣方銀行)配合,要出具“帶押過戶”的同意證明文件,以及提前還款、解押等時(shí)間速度上的配合。
同時(shí),“帶押過戶”的實(shí)施與住房買賣雙方的認(rèn)知和態(tài)度不無關(guān)系。有部分購房者向記者反映,目前并不了解“帶押過戶”政策;也有購房者表示,相比高昂的購房款,使用“過橋”資金的花費(fèi)并不算很多,部分人可能不會因?yàn)椤斑^橋”費(fèi)用的原因去選擇做“帶押過戶”。
顯然,“帶押過戶”是一項(xiàng)需要多方協(xié)同的工作。記者注意到,北京銀保監(jiān)局在發(fā)文中稱,各房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)人員培訓(xùn),要主動向買賣雙方介紹“帶押過戶”;各商業(yè)銀行要主動完善內(nèi)部制度,優(yōu)化業(yè)務(wù)流程,積極回應(yīng)符合適用情形下客戶的“帶押過戶”需求。同時(shí),未來將根據(jù)居民實(shí)際需求,加強(qiáng)工作協(xié)同、優(yōu)化業(yè)務(wù)辦理流程,持續(xù)完善住房交易“帶押過戶”模式。
責(zé)任編輯:張蓓 主編:張?jiān)?/p>
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