最近，《華爾街日?qǐng)?bào)》報(bào)道稱，美國(guó)硅谷銀行開曼群島分行的儲(chǔ)戶資金，已經(jīng)被美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司沒收了。

有該分行機(jī)構(gòu)的儲(chǔ)戶表示，他們?cè)诠韫茹y行的存款余額已經(jīng)顯示為0，全部資金已經(jīng)轉(zhuǎn)移至“SVB Receiver”，這是FDIC負(fù)責(zé)接管硅谷銀行的賬號(hào)。

(資料圖)

也有國(guó)內(nèi)風(fēng)投機(jī)構(gòu)接受采訪時(shí)表示，從硅谷銀行3月13日宣布可以恢復(fù)取款后，他就第一時(shí)間去嘗試取款，但因?yàn)閲?guó)際轉(zhuǎn)賬被限制而沒有成功。

硅谷銀行的開曼群島分行，主要客戶群體是亞洲儲(chǔ)戶。

在硅谷銀行破產(chǎn)后，硅谷銀行的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，基本是被FDIC打包賣給了第一公民銀行。

而第一公民銀行也由此承擔(dān)了硅谷銀行在美國(guó)的分支機(jī)構(gòu)、貸款和存款。

但是硅谷銀行的開曼群島分行被排除在收購交易之外。

這一步操作，顯然是有意的。

假如開曼群島分行，也被第一公民銀行收購，那么第一公民銀行就得承擔(dān)對(duì)亞洲儲(chǔ)戶的存款兜底。

但是，F(xiàn)DIC把開曼群島分行從收購里剝離出來，由FDIC接管。

然后，F(xiàn)DIC祭出一條法律稱“根據(jù)美國(guó)《聯(lián)邦存款保險(xiǎn)法》規(guī)定，只有美國(guó)國(guó)內(nèi)存款可以受到保護(hù)，在外國(guó)分行持有的資金不受存款保險(xiǎn)保護(hù)?！?/p>

不少人基于此說，F(xiàn)DIC沒有沒收亞洲儲(chǔ)戶的存款，只是按照美國(guó)法律規(guī)定，不賠償外國(guó)分行的資金，是“依法辦事”。

但是，F(xiàn)DIC的騷操作就在于，在硅谷銀行破產(chǎn)后，開曼群島分行賬面上的所有資金，包括儲(chǔ)戶的存款，都被FDIC給沒收了。

這是英文原報(bào)道翻譯過來就是“沒收”或者“扣押”，總歸就是FDIC把開曼群島分行的賬面資金都“收”走了。

需要注意，硅谷銀行的開曼群島分行，是分行，而不是子行。

這種銀行的境外分支，分行是需要總行兜底負(fù)責(zé)，子行則是獨(dú)立運(yùn)作。

所以，硅谷銀行破產(chǎn)后，正常比較合法合規(guī)的行為，是第一公民銀行在收購硅谷銀行的時(shí)候，是要把開曼群島分行也一起收購了。

那么開曼群島分行的賬面資金、資產(chǎn)，自然就都?xì)w第一公民銀行所有，那么第一公民銀行也要承擔(dān)開曼群島分行的儲(chǔ)戶存款。

這樣，硅谷銀行的亞洲儲(chǔ)戶，就不會(huì)被賴賬。

但FDIC是接管硅谷銀行后，故意把開曼群島分行排除出收購名單，有選擇性的把優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)賣給第一公民銀行。

然后FDIC沒收走開曼群島分行的資產(chǎn)，再宣布“外國(guó)分行持有的資金不受存款保險(xiǎn)保護(hù)”，這不是明搶是啥。

如果FDIC，不按分行來處理，那么也應(yīng)該直接把開曼群島分行當(dāng)做子行來獨(dú)立打包，有剩多少資產(chǎn)，就償付該分行儲(chǔ)戶多少錢。

但現(xiàn)在，F(xiàn)DIC等于就是把開曼群島分行的資產(chǎn)沒收走，拿去償付美國(guó)境內(nèi)儲(chǔ)戶的錢，這顯然是不合理的。

FDIC這個(gè)做法，跟第一共和銀行破產(chǎn)后，有選擇性的讓摩根大通只收購優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，然后 有選擇性的把第一共和銀行發(fā)行的企業(yè)債券給剝離出去，這樣摩根大通收購了第一共和銀行最優(yōu)質(zhì)的那部分資產(chǎn)，只承擔(dān)了存款，就不用承擔(dān)第一共和銀行發(fā)行的債券。

這都是目的性很明確的明搶行為。

第一共和銀行，是賴掉了銀行發(fā)行的債券。

而硅谷銀行，則賴掉了亞洲儲(chǔ)戶的存款。

此外，F(xiàn)DIC在開曼群島分行和英國(guó)子行的處理上，存在明顯差異。

硅谷銀行在海外只有4個(gè)分支機(jī)構(gòu)，分別是英國(guó)子行、開曼群島分行、德國(guó)和加拿大分行。

其中，德國(guó)和加拿大分行是不接受存款，只有貸款業(yè)務(wù)。

英國(guó)子行是被匯豐銀行用1英鎊收購，而硅谷銀行的英國(guó)子行，賬面上還有著67億英鎊的存款，55億英鎊的貸款，14億英鎊的有形資產(chǎn)。

假如FDIC不想明搶的話，那么也應(yīng)該把開曼群島分行，按照英國(guó)子行的方式處理，保留開曼群島分行的資產(chǎn)，然后找公司來收購開曼群島分行，這樣亞洲儲(chǔ)戶就可以被兜底。

但現(xiàn)在FDIC，把開曼群島分行的資產(chǎn)沒收了，還故意將其從收購名單里剝離，所以這是目的很明確的明搶。

英國(guó)的儲(chǔ)戶，F(xiàn)DIC不搶，擺明就是要搶亞洲儲(chǔ)戶。

開曼群島的亞洲儲(chǔ)戶存款，截止2022年底是還有139億美元。

硅谷銀行破產(chǎn)之前，大約是有1754億美元存款，亞洲儲(chǔ)戶的存款規(guī)模占比8%。

本來亞洲儲(chǔ)戶在硅谷銀行存款占比并不大，倒不能說是為了明搶亞洲儲(chǔ)戶的錢，就故意讓硅谷銀行破產(chǎn)。

但顯然，在硅谷銀行破產(chǎn)后，美國(guó)FDIC還是有針對(duì)亞洲儲(chǔ)戶的嫌疑。

現(xiàn)在美國(guó)境內(nèi)的儲(chǔ)戶存款可以被第一公民銀行兜底，英國(guó)的儲(chǔ)戶存款可以被匯豐兜底，唯獨(dú)亞洲儲(chǔ)戶的存款得不到償付。

這是針對(duì)性十分明顯的。

這里亞洲儲(chǔ)戶，有相當(dāng)一部分是中國(guó)企業(yè)存款。

開曼群島是世界第四大離岸金融中心，很多中國(guó)企業(yè)，特別是要去美股上市的企業(yè)，都會(huì)選擇在開曼群島注冊(cè)。

硅谷銀行之所以在開曼群島開設(shè)分行，就是為了吸引亞洲資金。

但現(xiàn)在，這些亞洲企業(yè)在硅谷銀行的存款，很大可能是得不到償付。

FDIC于3月31日已經(jīng)通知開曼分行的儲(chǔ)戶，他們將不會(huì)被納入銀行破產(chǎn)的受保的存款儲(chǔ)戶，而被視作“不受保護(hù)的一般債權(quán)人”。

按照FDIC規(guī)定，破產(chǎn)清償順序：保障有保險(xiǎn)的存款人、未投保的存款人、一般債權(quán)人、減記債債權(quán)人，最后是股東。

結(jié)果，現(xiàn)在亞洲儲(chǔ)戶在硅谷銀行的存款，都不被當(dāng)做是“未投保的存款”，變成了“一般債權(quán)人”。

由于硅谷銀行大部分資產(chǎn)，都已經(jīng)被第一公民銀行收購，硅谷銀行剩余資產(chǎn)還要先被FDIC拿去償付美國(guó)境內(nèi)一些未投保的存款人，基本是輪不到這些亞洲儲(chǔ)戶了。

華爾街日?qǐng)?bào)都承認(rèn)，這意味著外國(guó)儲(chǔ)戶可能收回很少或一無所獲。

所以，不管有些人怎么給美國(guó)洗地。

一個(gè)顯而易見的結(jié)果就是，亞洲儲(chǔ)戶的存款，被美國(guó)FDIC給故意賴掉了。

至少這件事情，可以給國(guó)內(nèi)企業(yè)提個(gè)醒。

把錢存在美國(guó)一些境外分行，是有風(fēng)險(xiǎn)的，如果銀行破產(chǎn)，那么這些存在境外分行的錢就得不到任何保護(hù)。

可以預(yù)見的一個(gè)結(jié)果是，美國(guó)銀行的境外業(yè)務(wù)，將面臨存款大量流失的風(fēng)險(xiǎn)。

就FDIC這樣明搶，誰還敢把錢存在美國(guó)銀行的境外分行。

現(xiàn)在美國(guó)的債務(wù)問題越來越嚴(yán)重，美國(guó)這種明搶掠奪的手段，只會(huì)越來越多。

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