中國商報(bào)(記者 馬文博 文/圖)又有銀行降利率了!這次是六大國有銀行集體下調(diào)活期存款及部分定期存款掛牌利率,最高下降幅度為0.15%。業(yè)內(nèi)人士分析,存款利率還有下降的可能性。在此背景下,居民存款要“挪窩”了嗎?
攝圖網(wǎng)資料圖。
【資料圖】
6月8日,中國商報(bào)記者注意到,中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行、中國銀行、中國交通銀行、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行六大行集體下調(diào)存款掛牌利率。具體來看,活期存款年利率從0.25%下調(diào)至0.2%;兩年整存整取年利率由2.15%下調(diào)至2.05%,下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)(BP);三年整存整取及五年整存整取下調(diào)15個(gè)基點(diǎn),分別降至2.45%及2.5%的年利率。
圖為中國工商銀行存款利率調(diào)整前后對(duì)比。
這是繼去年9月后,銀行再次集體下調(diào)存款掛牌利率。去年9月,多家大行活期存款掛牌利率由0.3%降至0.25%,三個(gè)月、六個(gè)月、一年、二年、五年整存整取利率均下降10個(gè)基點(diǎn),三年整存整取利率下降15個(gè)基點(diǎn),零存整取、整存零取、存本取息利率也下降10個(gè)基點(diǎn),協(xié)定存款、通知存款利率亦有不同程度的下調(diào)。隨后多家銀行跟進(jìn),僅今年上半年就有多輪銀行調(diào)息引發(fā)關(guān)注,市場人士稱存款利率告別“3時(shí)代”,而此次再度降息則使存款利率進(jìn)入了“2.5時(shí)代”。
圖為去年9月中國銀行存款掛牌利率調(diào)整前后對(duì)比。
業(yè)內(nèi)人士分析,目前已有多家大行下調(diào)存款掛牌利率,其他銀行是否跟進(jìn)還需要觀察。但從當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)來看,存款利率還有下降的可能性,具體情況還需根據(jù)央行的政策調(diào)整和市場情況來決定。
有銀行工作人員告訴記者,此次調(diào)整的是存款掛牌利率,一般情況下,為了吸引儲(chǔ)戶,各銀行的實(shí)際執(zhí)行利率會(huì)高于掛牌利率,具體要以各銀行網(wǎng)點(diǎn)為準(zhǔn)。記者在某國有銀行手機(jī)銀行客戶端看到,根據(jù)存款產(chǎn)品類型的不同,五年期的年利率最高可至2.9%。
某國有大行展示的存款利率截圖。
存款利率一降再降,居民挪儲(chǔ)的意愿如何?記者在采訪時(shí)發(fā)現(xiàn),部分居民仍在觀望中。北京的丹丹(化名)認(rèn)為,對(duì)于年輕人而言,“除非真的存款很多,否則其實(shí)差別不太大,沒有必要折騰”。黑龍江的李女士表示,此次調(diào)息不影響已經(jīng)在銀行存了定期儲(chǔ)蓄的她,但后續(xù)存款到期后會(huì)再考慮是否還將錢存入銀行。安徽的白領(lǐng)婁女士則表示,等到自己再有存款時(shí),在留夠生活費(fèi)的情況下,會(huì)將其他資金轉(zhuǎn)向購買理財(cái)產(chǎn)品或基金。
廣發(fā)證券研報(bào)認(rèn)為,本輪存款利率非對(duì)稱的下調(diào)會(huì)從兩個(gè)路徑對(duì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生正面影響:一是銀行息差緩釋后,銀行利用盈利補(bǔ)充資本的能力提升,銀行的資本約束會(huì)得到緩釋,銀行信貸供給的能力與積極性會(huì)提升;二是有助于打開實(shí)體融資成本下降的空間,刺激實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資需求。
廣發(fā)證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家郭磊表示,存款利率下調(diào)有利于提高銀行的信貸供給能力與積極性,打開實(shí)體融資成本下降的空間;但同樣也會(huì)降低居民資產(chǎn)端收益率,加大居民資產(chǎn)收益率與債務(wù)成本之間的不平衡性。今年上半年,股票、股基、債基、貨基、銀行理財(cái)?shù)荣Y產(chǎn)的投資回報(bào)率仍然沒有明顯改善,債務(wù)成本仍然是最高的一項(xiàng),提前還貸的情況依然偏多。在這種情況下,存款利率的單邊下調(diào)會(huì)使居民部門資產(chǎn)端的投資回報(bào)率進(jìn)一步下降,若債務(wù)成本沒有跟進(jìn)下調(diào),那么提前還貸現(xiàn)象還會(huì)進(jìn)一步加劇。
IPG中國區(qū)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家柏文喜對(duì)中國商報(bào)記者表示,根據(jù)目前我國宏觀經(jīng)濟(jì)的態(tài)勢(shì),為維護(hù)宏觀向好的勢(shì)頭和在擴(kuò)張性貨幣政策之下改善商業(yè)銀行的基本面,今年下半年存款利率還有可能進(jìn)一步下調(diào)。存款利率下調(diào)會(huì)促使更多的存量資金尋求其他安全性較高的替代性收益機(jī)會(huì)和金融產(chǎn)品,而理財(cái)市場也將因此迎來較好的機(jī)遇。
關(guān)鍵詞: