華夏銀行迎來今年第二批內(nèi)部提拔的副行長。最近，華夏銀行發(fā)布公告，公告顯示董事會同意聘任高波為副行長，任職資格還需報國家金融監(jiān)督管理總局核準，自核準日起至第八屆董事會屆滿日為任期。

今年1月，華夏銀行發(fā)布公告表示劉瑞嘉擔任副行長的任職資格已經(jīng)獲批。相關(guān)資料顯示，高波女士現(xiàn)任華夏銀行財富管理私人銀行部總經(jīng)理兼?zhèn)€人業(yè)務(wù)部總經(jīng)理，若任職資格獲批，高波女士將成為華夏銀行今年第二位內(nèi)部提拔的副行長，以及首位70后女副行長。

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實際上，華夏銀行新任行長關(guān)文杰剛于今年4月才核準任職資格。對于新高管團隊來說，面對經(jīng)營業(yè)績下滑、頻遭監(jiān)管處罰、利息凈收入失守、資產(chǎn)質(zhì)量承壓等問題，仍是擋在他們面前的大山。

財報顯示，2022年，華夏銀行全年營收約938.08億元，同比下滑2.15%，也是近五年來首次出現(xiàn)負增長;2023年第一季度，華夏銀行實現(xiàn)營業(yè)收入231.17億元，同比下滑3.68%。與此同時，今年第一季度的歸屬上市公司股東扣非凈利潤也出現(xiàn)了下跌，跌幅為3.73%。這意味著，新行長關(guān)文杰錯失了“開門紅”。

華夏銀行營業(yè)收入的下滑，與利息凈收入“失守”脫不開關(guān)系。華夏銀行的營業(yè)收入由利息凈收入、非利息凈收入兩個組成部分，其中利息凈收入是華夏銀行的營收支柱。2022年，該行的非利息凈收入同比上升了19.98%，但利息凈收入同比下滑了6.67%，跌至742.93億元。

利息凈收入下降的主要原因是付息率的上升，以及生息資產(chǎn)的平均收益率下降。在利息支出端，在2022年全國性股份制商業(yè)銀行紛紛跟進調(diào)整機制，下調(diào)存款利率的時候，作為12家股份行之一的華夏銀行付息率不降反升，從1.9%升至2.03%，利息支出上升。在利息收入端，2022年該行的全部生息資產(chǎn)為35353.58億元，盡管規(guī)模上升，但由于生息資產(chǎn)平均利率從2021年的4.52%下降到 4.28%，故利息收入也減少了15.26 億元。

利息支出上升與利息收入下降形成了相向擠壓的勢頭，導(dǎo)致華夏銀行凈息差收窄。2022年，該行的凈息差為2.10%，雖然仍在合理利潤情況下的凈息差參考線1.8%之上，但相比2021年下降了25個基點，進一步導(dǎo)致利息凈收入下降。

事實上，2020年-2022年，華夏銀行的利息凈收入分別為819.67億元、796.05億元、742.93億元，下滑趨勢明顯。今年一季度，華夏銀行的利息凈收入為176.06億元，同比下降6.33%。

在資產(chǎn)端，華夏銀行的不良貸款率雖然有所下降，但仍隱憂重重。截止2022年末，華夏銀行的不良貸款余額為398.70 億元，比2021年末增加7.97 億元;不良貸款率為1.75%，雖然相比上年末下降了0.02 個百分點，不良貸款情況有所改善，但同時期12家股份行的平均不良貸款率為1.44%，華夏銀行在股份行中屬于較高水平。

此外，華夏銀行其他反映資產(chǎn)質(zhì)量的指標都稍遜于行業(yè)平均水平。2022年，該行的關(guān)注貸款率為2.78%，今年一季度降至2.77%，但仍比行業(yè)均值1.4%高。去年華夏銀行撥備覆蓋率為159.88%，低于同期商業(yè)銀行平均值205.85%，抗風(fēng)險能力令人擔憂。

在流動性方面，2022年，華夏銀行的存款總額為20638.74億元，貸款總額為22729.73億元，存貸比為110.13%。通常情況下，存貸比在80%-85%之間屬于較健康區(qū)間，而華夏銀行連續(xù)多年存貸比超過100%，在反映該行優(yōu)秀的資金運用能力的同時，也帶來流動性等方面的風(fēng)險。

另一方面，近年來華夏銀行及其分行頻頻收到大額罰單，也對其內(nèi)控管理形成拷問。去年5月，華夏銀行南寧分行因貸款管理不到位等違法違規(guī)行為，被罰款285億元;武漢分行因消費貸違規(guī)流入房地產(chǎn)等12項違規(guī)行為，被處罰672.5萬元，短短一個月就有兩個分行收到大額罰單。

據(jù)統(tǒng)計，今年以來華夏銀行被處罰次數(shù)已有7次，涉及包括貸后管理不到位、個人貸款調(diào)查不盡職、信貸資金被挪用、個人經(jīng)營性貸款三查不盡職、貸款管理不審慎等在內(nèi)的多項違法違規(guī)行為。其中最近的一次就在6月，華夏銀行營口分行因信貸資金被挪用、貿(mào)易背景真實性審查不到位，被營口銀保監(jiān)分局罰款70萬元，相關(guān)責任人被處以警告。

不管是接連吃到罰單反映的內(nèi)控管理漏洞，還是經(jīng)營和資本質(zhì)量，華夏銀行的表現(xiàn)都顯得乏善可陳，成立已31年的華夏銀行未來要走出經(jīng)營迷陣，還需新管理層做出更大的突破。

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