“限額潮”持續(xù):又有多家銀行調整單日線上交易限額
2023-08-22 14:32:11    騰訊網(wǎng)

財聯(lián)社8月22日訊(記者 史思同)“我發(fā)現(xiàn),現(xiàn)在銀行對個人賬戶線上交易限制的越來越嚴格了?!?/p>


(資料圖片僅供參考)

近日,在廣州天河區(qū)某公司剛入職不久的文山告訴財聯(lián)社記者,因工作需要,他在興業(yè)銀行某網(wǎng)點辦了張工資卡,但辦卡的時候被告知這張卡的單日線上交易額度被限制到只有5000塊,需要等“跑幾個月流水無異常”后才能再來提額度。

而這已不是他第一次被“限額”。據(jù)文山回憶,此前他還曾收到民生銀行的限額短信通知,告知他在該行的賬戶線上支付額度被降到了5000元/天,若需提額度還要帶各種材料去銀行網(wǎng)點申請。

又有多家銀行調整單日線上交易限額

據(jù)了解,隨著詐騙現(xiàn)象頻發(fā)以及反洗錢管理愈發(fā)嚴格,去年以來就有光大銀行、浦發(fā)銀行、農業(yè)銀行等不少銀行都對非柜面渠道支付交易限額進行了調整。

“為了保證客戶的資金安全,防止網(wǎng)絡電信詐騙,我們各地網(wǎng)點會根據(jù)每位客戶前一年賬戶的交易量綜合配置網(wǎng)上支付的限額?!惫獯筱y行客服告訴財聯(lián)社記者,該行早在去年上半年就已經(jīng)開始采取網(wǎng)上支付限額措施,并且目前仍在持續(xù)對客戶的賬戶交易限額做出調整。

而在上述幾家銀行掀起“限額潮”后,陸續(xù)有不少銀行都跟進做出了相關措施。財聯(lián)社記者注意到,今年8月份以來,青島銀行、大連銀行等多家銀行相繼發(fā)布公告,降低部分個人賬戶非柜面渠道的支付總限額。

其中青島銀行在公告中明確表示,近期電信網(wǎng)絡詐騙犯罪活動高發(fā),為切實保護資金安全,我行將根據(jù)客戶賬戶的歷史使用情況,對賬戶采取保護性措施,降低部分個人賬戶非柜面渠道的支付總限額,非柜面渠道包括網(wǎng)上銀行、手機銀行、快捷支付、自助柜員機(ATM)、消費終端(POS)等。

除此之外,建設銀行內蒙古分行、中國銀行天津分行、郵儲銀行山西分行等大行分行以及樟樹農商銀行、梁山農商銀行、新疆庫爾勒富民村鎮(zhèn)銀行等不少農商行甚至村鎮(zhèn)銀行也于日前先后公告表示,將根據(jù)賬戶使用情況等,對部分客戶非柜面渠道交易限額進行調整。

財聯(lián)社記者咨詢銀行客服后了解到,多家銀行對個人賬戶采取的限額措施,需看賬戶實際過往使用情況、流水及所在地區(qū)相關政策,由銀行相關部門做出判斷是否限額以及具體限額多少。

據(jù)青島銀行相關工作人員介紹稱,該行針對長時間沒有交易、賬戶余額少等情況的個人銀行賬戶采取限制交易等措施,并且將單日限額調整為5000元以下。而上述光大銀行客服則表示,由于并不是每個地區(qū)設置都一樣,同時每個客戶的交易量也不太一樣,所以具體的限額并沒有統(tǒng)一的標準。

不過對于有更高交易額度需求的客戶,各銀行也均在公告中表示,可攜帶有效身份證件、銀行卡、以及相關輔助證明材料至銀行網(wǎng)點申請上調限額。

但從文山收到的該條限額通知短信來看,能否調整額度,還要由開戶網(wǎng)點根據(jù)核實結果確認。實際上,對于民生銀行該次限額,文山并沒有過多理會。“提升額度還要專門帶上材料跑去銀行網(wǎng)點,反正我不怎么用那張卡,就沒管了?!蔽纳秸f。

加強個人賬戶線上渠道管理成趨勢

“賬戶進出金額長期異常、長期不使用賬戶交易或有洗錢嫌疑的賬戶,均可能成為被銀行限額的對象。”在博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博看來,銀行承擔著賬戶安全和反洗錢的責任,近年來電信詐騙及個人賬戶違規(guī)交易多發(fā)的情況下,銀行加強個人賬戶管理成為一種趨勢。

據(jù)了解,近年來,銀行對個人賬戶的管理力度不斷加強,從清理“睡眠賬戶”到清理“一人超量賬戶”再到“斷卡”行動等,而銀行相繼下調個人賬戶線上相關業(yè)務交易限額也是對個人賬戶管控的再一次升級。

上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛告訴財聯(lián)社記者,對于部分特定的卡進行交易限額等一些限制,不僅有助于保護持卡人的利益,同時也能有效降低銀行的合規(guī)成本等。

他指出,一方面,近年來詐騙現(xiàn)象頻發(fā),非柜面渠道大額交易相對較難確認客戶真實交易意圖,長期不使用的賬戶突然出現(xiàn)大額交易也更為可疑;同時,隨著反洗錢管理愈發(fā)嚴格,一旦這些卡被運用為洗錢工具,銀行自身也會面臨非常嚴重的處罰,因此銀行需要加大對個人賬戶線上渠道管理力度,做好事中交易監(jiān)測。

同時易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮也進一步指出,銀行調整賬戶的限額,與此前清理睡眠賬戶一脈相承,均為強化賬戶管理及金融風險防護網(wǎng)的具體表現(xiàn)。“在電信詐騙案件高發(fā)的當下,降低銀行卡單日交易限額一方面可以提升機構自身的運營效率,另一方面則有助于提升合規(guī)性,避免賬戶被不法分子利用?!?/p>

不過值得一提的是,在調整交易限額的實際過程中,也有不少客戶認為突然被限額,導致自己資金使用的便利性受到了限制,甚至引發(fā)了一些用戶的用卡焦慮。正如文山所言,“需要的時候還要請假去銀行柜臺,費時費力,要是急用就更麻煩了。”

對此,曾剛認為,對于銀行來說,如何在客戶的資金安全和使用便捷性之間盡量做到平衡,是銀行需要重點考慮的問題。但對于持卡人來說,犧牲一部分便捷性得到更加有保障的資金安全相對而言更為重要。

而蘇筱芮則指出,防范風險的同時,金融服務的便利性也同樣需要關注。銀行需要持續(xù)提升科技水平,強化風控的精準判別能力,同時也要在調整后及時告知客戶并給予相應的應對方案。

(財聯(lián)社記者 史思同)

關鍵詞: