直擊平安銀行半年報業(yè)績發(fā)布會:上半年凈利潤增長14.9%,高管稱未來息差仍有下行趨勢
2023-08-24 19:28:04    騰訊網(wǎng)

8月23日晚間,平安銀行披露2023年中期業(yè)績。在利息、非息凈收入同比下降的情況下,平安銀行今年上半年的凈利潤仍然實現(xiàn)了快速增長。具體來看,2023年上半年,平安銀行實現(xiàn)營業(yè)收入886.10億元,同比下降3.7%;實現(xiàn)凈利潤253.87億元,同比增長14.9%。


(資料圖)

零售業(yè)務(wù)方面,該行管理零售客戶資產(chǎn)(AUM)38640.24億元,較上年末增長7.7%,其中私行達(dá)標(biāo)客戶AUM余額18850.29億元,較上年末增長16.3%。

8月24日,平安銀行召開2023年中期業(yè)績發(fā)布會。凈利潤穩(wěn)步增長的情況下為何營收有所下降?如何實現(xiàn)房地產(chǎn)不良率下降?怎樣推動零售轉(zhuǎn)型業(yè)務(wù)落地?針對相關(guān)問題,平安銀行管理層在業(yè)績發(fā)布會上作出詳盡回答。

此外值得一提的是,由于任職資格還在核準(zhǔn)中,冀光恒以平安銀行黨委書記的身份首次出席了此次業(yè)績發(fā)布會。

冀光恒向包括《華夏時報》記者在內(nèi)的媒體表示,新班子成立后,承前啟后、迭代升級是平安銀行的方向?!俺星啊笔侵秆永m(xù)平安銀行過往良好的商業(yè)模式、盈利模式保持經(jīng)營的持續(xù)性;“啟后”是指面對不斷變化的市場形勢,始終以結(jié)果為導(dǎo)向,聚焦發(fā)展,持續(xù)優(yōu)化模式?!暗墶笔侵冈趫猿謶?zhàn)略不動搖的基礎(chǔ)上,不斷推動銀行的戰(zhàn)略執(zhí)行、經(jīng)營管理向更高水平推進。

冀光恒首次亮相業(yè)績發(fā)布會

2023年上半年,平安銀行實現(xiàn)營業(yè)收入886.10億元,同比下降3.7%;其中利息凈收入626.34億元,同比下降2.2%。

對于利息凈收入下降,平安銀行解釋稱,一方面,該行持續(xù)加大對實體經(jīng)濟的信貸投放力度,上半年發(fā)放貸款和墊款日均余額33794.34億元,較去年同期增長8.2%;另一方面,該行持續(xù)讓利實體經(jīng)濟,不斷優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu),適度加大低風(fēng)險業(yè)務(wù)和優(yōu)質(zhì)客群的信貸投放,同時受貸款重定價效應(yīng)及市場利率變化的影響,凈息差下降。

“上半年營收下滑,主要是我們在資產(chǎn)端尤其是貸款端管控風(fēng)險,根據(jù)市場變化做了主動調(diào)整,再加上整體利率下行的趨勢所造成的?!逼桨层y行副行長兼首席財務(wù)執(zhí)行官項有志表示。

不過盡管營收出現(xiàn)了下滑,但2023年上半年,該行實現(xiàn)凈利潤253.87億元,同比增長14.9%;年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率(ROE)和年化平均總資產(chǎn)收益率(ROA)分別為12.65%和0.94%,同比分別上升0.45和0.06個百分點。

業(yè)績發(fā)布會上,冀光恒表示:“平安銀行過去的轉(zhuǎn)型成果是顯著的,今年上半年的整體經(jīng)營業(yè)績表現(xiàn)是穩(wěn)健的,是符合預(yù)期的”。

站在零售轉(zhuǎn)型的第六年,平安銀行2023年上半年持續(xù)深入貫徹以開放銀行、AI銀行、遠(yuǎn)程銀行、線下銀行、綜合化銀行相互銜接并有機融合的零售轉(zhuǎn)型新模式,打造“智能化銀行3.0”,零售業(yè)務(wù)總體實現(xiàn)穩(wěn)健增長。

具體來看,該行管理零售客戶資產(chǎn)(AUM)38640.24億元,較上年末增長7.7%,其中私行達(dá)標(biāo)客戶AUM余額18850.29億元,較上年末增長16.3%;個人存款余額11474.81億元,較上年末增長10.9%

冀光恒表示,平安銀行轉(zhuǎn)型成效是非常顯著的,主要表現(xiàn)在幾個方面。“一是打造了比較鮮明的零售特點,得到市場的認(rèn)可,另外我們的科技能力和對公業(yè)務(wù)也有相應(yīng)的增長;二是經(jīng)營效率得到較大提升,成本收入比在對標(biāo)行中表現(xiàn)較優(yōu),人均產(chǎn)能也在同業(yè)中居于前列,資產(chǎn)質(zhì)量得到改善;第三個是隊伍能力得到鍛煉和提升,形成了一支執(zhí)行力和創(chuàng)新能力強、善于想事情干事業(yè)的干部員工隊伍,得益于轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的一以貫之?!?/p>

對于營收同比下降3.7%的原因,項有志還向包括《華夏時報》記者在內(nèi)的媒體解釋稱,營收略微下降主要是由于貸款端加強風(fēng)險管控及貸款收益率下行,這也是息差下降的主要原因。

不過,項有志直言,在支持實體經(jīng)濟、市場利率下行及存款定期化等背景下,未來息差仍有下行趨勢。他表示,平安銀行將通過在資產(chǎn)端和負(fù)債端做更精細(xì)的組合管理,保持相對優(yōu)勢合理的息差水平。在資產(chǎn)端,打造多元化的資產(chǎn)組合,負(fù)債端則著力降低付息成本。

資產(chǎn)質(zhì)量整體平穩(wěn),房地產(chǎn)不良率大幅下降

半年報數(shù)據(jù)顯示,2023年上半年,平安銀行資產(chǎn)總額55005.24億元,較上年末增長3.4%,其中,發(fā)放貸款和墊款本金總額34391.31億元,較上年末增長3.3%。

截至6月底,該行不良貸款率1.03%,較上年末下降0.02個百分點;逾期貸款余額及占比較上年末實現(xiàn)雙降:逾期60天以上貸款偏離度及逾期90天以上貸款偏離度分別為0.83和0.67;撥備覆蓋率291.51%,較上年末上升1.23個百分點;撥貸比3.00%,較上年末下降0.04個百分點,風(fēng)險抵補能力繼續(xù)保持良好。

同時,該行持續(xù)加強資產(chǎn)質(zhì)量管控,加大問題資產(chǎn)處置力度,上半年,核銷貸款324.90億元,同比增長10.5%;收回不良資產(chǎn)總額202.03億元。

對于房地產(chǎn)業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量問題,平安銀行副行長郭世邦介紹了平安銀行的“訣竅”?!拔覀儠鶕?jù)市場形勢動態(tài)進行調(diào)整,房地產(chǎn)政策如果發(fā)生變化,我們的一些策略會相應(yīng)地發(fā)生變化?!彼硎荆撔酗L(fēng)險意識較強,政策信號發(fā)出后及時退出,較早實行房地產(chǎn)白名單制,并按照區(qū)域分類等及時調(diào)整;同時該行智能風(fēng)控預(yù)警系統(tǒng)較為精準(zhǔn),預(yù)警及時且準(zhǔn)確率高達(dá)90%,發(fā)揮了重要作用。

此外值得一提的是,針對市場普遍關(guān)注的提前還貸情況,平安銀行行長特別助理蔡新發(fā)在業(yè)績發(fā)布會上透露,提前還貸現(xiàn)象行業(yè)內(nèi)從去年底開始上升,從平安銀行來看,提前還貸現(xiàn)象在今年一季度和二季度交界時期達(dá)到高峰,6、7月已回落到去年三季度的正常水平。

在此次業(yè)績發(fā)布會上,平安銀行還披露了地方政府融資平臺風(fēng)險管理相關(guān)數(shù)據(jù)。平安銀行副行長郭世邦介紹,截至今年6月末,該行地方政府融資平臺廣義口徑風(fēng)險業(yè)務(wù)余額1599.56億元,其中,地方政府融資平臺貸款余額696.27億元,占發(fā)放貸款和墊款本金總額的比例為2.0%,與上年末持平,地方政府融資平臺貸款質(zhì)量良好,無不良貸款。潛在風(fēng)險規(guī)模較小,整體可控。

對于未來的戰(zhàn)略發(fā)展方向,冀光恒表示,平安銀行科技引領(lǐng)、零售突破、對公做強的整體戰(zhàn)略大方向不會偏航,但在策略打法上,也會結(jié)合外部環(huán)境和自身發(fā)展的要求,不斷進行漸進式的自我修正和螺旋式的迭代升級。具體來看,平安銀行在前期零售突破的基礎(chǔ)上進一步做強,對公方面要持續(xù)做精做專與零售更好的互相支持補位,發(fā)揮協(xié)同賦能作用,同時繼續(xù)深化全面數(shù)字化,重塑資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。

責(zé)任編輯:徐蕓茜 主編:公培佳

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