界面新聞記者 | 安震

界面新聞編輯 |

【資料圖】

界面新聞近日獲悉，年內(nèi)第二輪存款利率下調(diào)已經(jīng)箭在弦上。多位國有大行人士證實，存款掛牌利率和大額存單利率都將下調(diào)。

“存款利率和大額存單利率都會下調(diào)，力度在10到25個基點，期限越長的下調(diào)幅度越大，最快明天（9月1日）就會公布?！币晃淮笮袀€金條線人士表示。

多家銀行網(wǎng)點客戶經(jīng)理表示，尚未收到正式文件，但可以確定的是，存款利率調(diào)降確有其事。有客戶經(jīng)理表示，已經(jīng)接到過口頭通知，要求做好客戶疏導工作。

“正式文件逐級傳達，從正式行文簽發(fā)到一二級行收到正式文件最快也得一天時間?！绷硪晃豢傂腥耸勘硎?。

今年6月，六大國有銀行同時宣布下調(diào)存款掛牌利率，1年期以下中短期存款利率沒有調(diào)整，3年期和5年期存款利率普遍下調(diào)15個基點。兩年期存款利率下調(diào)10個基點。隨后，招商銀行、中信銀行等12家全國性股份制銀行宣布調(diào)整存款利率，降幅基本與國有大行相同，這也引發(fā)了城商行、農(nóng)商行等中小銀行的跟隨。

息差壓力是存款利率下降主因

在華夏銀行2023年半年度業(yè)績說明會上，針對凈息差持續(xù)下滑的問題，華夏銀行行長關文杰表示，從整個銀行業(yè)的情況來看，息差均存在較大的下行壓力。數(shù)據(jù)顯示，利息凈收入為341.51億元，同比去年同期下降8.95%。凈利差（1.9%）和凈息差（1.87%）同比去年同期分別下降18和26個基點。

工商銀行半年報數(shù)據(jù)顯示，凈利息差和凈利息收益率分別為1.52%和1.72%，同比分別下降33個基點和31個基點。

此外，2023年上半年，建行凈利息收益率為1.79%，同比下降30個基點。中信銀行凈息差為1.85%，同比下降14個基點。

金融監(jiān)管總局此前發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，上半年商業(yè)銀行凈息差為1.74%，2022年末商業(yè)銀行凈息差為1.91%。界面新聞統(tǒng)計，已公布半年報的上市銀行中，凈息差同比平均下降約20個基點。

分析普遍認為，本次存款利率調(diào)整是銀行普遍存在息差壓力背景下，LPR（貸款市場報價利率）下調(diào)的必然結果。本月，1年期LPR下調(diào)10個基點。通過下調(diào)存款利率、壓降負債成本來延緩息差縮窄壓力、穩(wěn)定收益水平。

為后續(xù)存量房貸調(diào)整預留空間

“8月，5年期以上LPR沒有跟隨央行公開市場操作利率下降，市場有些意外，存款利率下降后，銀行有更多空間調(diào)整存量房貸利率。”一位券商分析人士對界面新聞表示。

“存量房貸利率調(diào)整很快就會有政策出來，監(jiān)管會出臺原則性條款，各家銀行根據(jù)原則性條款制定具體的落地方案，據(jù)我所知，監(jiān)管已經(jīng)進行了幾輪征求意見，具體的實施方案可能會像房地產(chǎn)政策一樣‘因城施策’。”一位大行銀行知情人士對界面新聞表示。

有資深房地產(chǎn)分析人士對界面新聞表示，已經(jīng)有銀行開始草擬存量房貸調(diào)整的電子合同。

招商銀行行長助理彭家文在業(yè)績會上表示，存量房貸利率下調(diào)是勢在必行，是大概率事件。“目前來看我們已經(jīng)制定了相應的預案，但還沒有最終的方案。現(xiàn)在主要考慮的是有很多因素需要兼顧好?！?/p>

中信銀行副行長謝志斌回應存量房貸利率調(diào)整時表示，政策實施應該考慮不同客戶差異和地區(qū)差異，地產(chǎn)政策是因城施策，因此存量房貸調(diào)整可能也不能一刀切。同時，存量房貸調(diào)整需要兼顧銀行的實際承受能力。

根據(jù)此前券商的測算，按揭利率調(diào)降10基點對整個銀行凈息差影響大約0.9至1個基點。謝志斌透露，目前中信銀行按揭貸款規(guī)模約9500億元，存量利率高于新發(fā)貸款利率的約有6000億元，按揭利率每降低10個基點，可能影響凈息差0.8個基點。

關鍵詞：