近日，一則針對(duì)云南省鹽津縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社的罰單信息，公開(kāi)了有關(guān)于金融系統(tǒng)員工違規(guī)套現(xiàn)自家信用卡的處罰情況。

實(shí)際上，近兩年來(lái)，多家國(guó)有行、股份行相繼宣布加強(qiáng)信用卡資金流向和非消費(fèi)類(lèi)交易管控；另外，包括平安銀行、光大銀行等在內(nèi)的信用卡中心也宣布，嚴(yán)打“信用卡代還”，出租、出借、出售信用卡等行為。

這也顯示出，當(dāng)前信用卡業(yè)務(wù)管理正在走向精細(xì)化。有業(yè)內(nèi)人士指出，這背后反映了各機(jī)構(gòu)積極響應(yīng)監(jiān)管要求，配合反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、反洗錢(qián)工作；同時(shí)，也是在后疫情時(shí)代下，信用卡進(jìn)入“存量經(jīng)營(yíng)”過(guò)程中的必經(jīng)之路。

(資料圖片)

違規(guī)套現(xiàn)自家信用卡

行政處罰信息顯示，云南省鹽津縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社因存在信用卡業(yè)務(wù)管理不到位和瞞報(bào)案件信息兩項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，遭監(jiān)管部門(mén)處罰85萬(wàn)元。

時(shí)任鹽津縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社工作人員的嚴(yán)某某，因?qū)}津縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社“信用卡業(yè)務(wù)管理不到位”的違法違規(guī)行為負(fù)直接責(zé)任，被禁止終身從事銀行業(yè)工作；時(shí)任鹽津縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)均因負(fù)直接管理責(zé)任遭警告處罰。

中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)信息顯示，曾任鹽津縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社科技信息部經(jīng)理嚴(yán)某某，在任職期間多次利用職務(wù)之便違規(guī)辦理高額度信用卡。

2012年，嚴(yán)某某用自己母親的身份信息違規(guī)辦理額度為30萬(wàn)元的信用卡并套現(xiàn)；2013年3月，嚴(yán)某某使用自己的身份信息違規(guī)辦理額度為40萬(wàn)元的員工信用卡并套現(xiàn)。

嘗到甜頭的嚴(yán)某某，又冒用多人身份信息違規(guī)辦理高額度信用卡，并違規(guī)為賀某某辦理高額度信用卡。賀某某多次套現(xiàn)未歸還該卡本金近15萬(wàn)被銀行催收，之后兩人都被公安機(jī)關(guān)通知到案。

據(jù)有關(guān)刑事判決書(shū)顯示，云南省鹽津縣人民法院經(jīng)過(guò)審理后認(rèn)定，嚴(yán)某某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑五年四個(gè)月，并處罰金人民幣18萬(wàn)元。賀某某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑一年六個(gè)月，緩刑兩年，并處罰金人民幣3萬(wàn)元。法院裁定，繼續(xù)向嚴(yán)某某追繳違法所得1795612.52元，發(fā)還鹽津縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社。

信用卡管控加強(qiáng)進(jìn)行中

實(shí)際上，近兩年來(lái)，多家國(guó)有行、股份行相繼宣布加強(qiáng)信用卡資金流向和非消費(fèi)類(lèi)交易管控；另外，包括平安銀行、光大銀行等在內(nèi)的信用卡中心也宣布，嚴(yán)打“信用卡代還”，出租、出借、出售信用卡等行為。

這也顯示，當(dāng)前信用卡業(yè)務(wù)管理正在走向精細(xì)化。有業(yè)內(nèi)人士表示，這背后反映了各機(jī)構(gòu)積極響應(yīng)監(jiān)管要求，配合反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、反洗錢(qián)工作；同時(shí)，也是在后疫情時(shí)代下，信用卡進(jìn)入“存量經(jīng)營(yíng)”過(guò)程中的必經(jīng)之路。

2022年7月，監(jiān)管層發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》（下稱(chēng)《通知》）。這是自2011年《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》發(fā)布以來(lái)，關(guān)于信用卡監(jiān)管又一全面詳細(xì)的業(yè)務(wù)規(guī)章。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員、內(nèi)蒙古銀行研究發(fā)展部總經(jīng)理?xiàng)詈Ｆ皆硎荆y行落實(shí)信用卡交易管控的考量因素主要有二：一是信用卡風(fēng)險(xiǎn)有所上升，這其中有一定比例的違約是違規(guī)使用信用卡、違規(guī)交易造成的；二是信用卡有關(guān)的消費(fèi)者權(quán)益被侵害事件有所上升，并多與違規(guī)用卡、違規(guī)交易同時(shí)存在。

他表示，隨著信用卡進(jìn)入“存量經(jīng)營(yíng)”時(shí)代，各大銀行也需要從信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理、發(fā)卡管理、授信管理、信用卡分期業(yè)務(wù)管理、息費(fèi)收取與信息披露管理、信用卡交易安全管理、外部合作機(jī)構(gòu)與合作行為管理、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面，提升管理的精細(xì)化程度。

（文章來(lái)源：券商中國(guó)）

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