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財聯(lián)社8月8日訊(記者 夏淑媛)保險業(yè)嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢仍在持續(xù)加強(qiáng)。據(jù)財聯(lián)社記者統(tǒng)計,2023年前7月,保險業(yè)累計罰單金額億元,同比增長7%。值得注意的是,億元罰單中百萬罰單頻出,數(shù)量多達(dá)22張,其中消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、保險資金運(yùn)用、反壟斷等成重要監(jiān)管方向。
在對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險學(xué)院教授王國軍看來,當(dāng)下金融監(jiān)管理念已經(jīng)從注重合規(guī)向以風(fēng)險為本轉(zhuǎn)變,從監(jiān)管“父愛主義”向“監(jiān)管姓監(jiān)”轉(zhuǎn)變,如果還在原來傳統(tǒng)保險當(dāng)中去做高風(fēng)險、低聲譽(yù)的事情,損害行業(yè)聲譽(yù)的事,一定會被處罰,甚至被頂格處罰,保險業(yè)應(yīng)以風(fēng)險減量管理理念為核心,推進(jìn)保險從損失補(bǔ)償向全方位風(fēng)險管理解決方案轉(zhuǎn)變。
(資料圖片僅供參考)
前7月保險業(yè)開出億元罰款,百萬級罰單多達(dá)22張
今年前7月,保險業(yè)罰款金額和罰款數(shù)量雙雙提升。
據(jù)財聯(lián)社記者統(tǒng)計,2023年前7月,保險業(yè)累計罰單金額億元,同比增長7%,罰單總數(shù)1502張,同比增長11%。
其中,財險公司成為處罰重災(zāi)區(qū),累計被罰9960萬元,占比54%;人身險公司次之,累計被罰5902萬元,占比36%,保險中介機(jī)構(gòu)累計被罰1988萬元,占比10%。
值得注意的是,多家保險公司違規(guī)行為被頂格處罰,百萬級罰單多達(dá)22張,其中消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、保險資金運(yùn)用、反壟斷成重要監(jiān)管方向。
從人身險領(lǐng)域來看,2023年前7月,銀保監(jiān)系統(tǒng)共開出10張百萬罰單,合計罰沒1997萬元,這10筆罰單分別指向太平人壽、平安人壽、復(fù)星保德信人壽、華貴人壽、泰康養(yǎng)老、前海人壽、泰康人壽、陽光人壽、新華保險。
其中,2023年3月,原上海銀保監(jiān)局發(fā)布行政處罰信息顯示,由于涉未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險費(fèi)率、保險資金未獨(dú)立運(yùn)作等十項違規(guī)行為,復(fù)星保德信人壽被警告并處罰款262萬元,公司7名相關(guān)責(zé)任人被警告并處罰款59萬元,合計被罰321萬元。
2023年4月,原貴州銀保監(jiān)局對新華保險貴州分公司開出5張罰單。因存在財務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)等違法違規(guī)事實(shí),新華保險貴州分公司被罰80萬元,相關(guān)責(zé)任人被罰34萬元,合計被罰款114萬元。
2023年6月,金融監(jiān)管總局披露的行政處罰信息顯示,前海人壽四川分公司存在客戶信息不真實(shí)、欺騙投保人、保單送達(dá)不合規(guī)、執(zhí)業(yè)登記信息不真實(shí)等問題;前海人壽達(dá)州中支存在客戶信息不真實(shí)的違法違規(guī)行為。
對此,四川監(jiān)管局對前海人壽四川分公司給予警告并罰款67萬元,對達(dá)州中支罰款40萬元,6名相關(guān)責(zé)任人被予以警告,并合計罰款38萬元。綜上,前海人壽合計被罰145萬元。
從財產(chǎn)險領(lǐng)域來看,2023年前7月,財險業(yè)百萬罰單12張,合計罰沒1903萬元,12筆罰單分別指向國壽財險、太保產(chǎn)險、長安保險、華海財險、浙商財險、中華財險、陽光信保。
其中,太保產(chǎn)險、國壽財險罰單金額均超過200萬元。2023年5月,金融監(jiān)管總局披露的行政處罰決定書顯示,國壽財險及湖南、安徽、廣東3家分公司因存在違法行為,合計被罰151萬元,相關(guān)責(zé)任人被警告并共計被罰款54萬元,合計被罰205萬元。
2023年3月,原寧夏銀保監(jiān)局發(fā)布罰單,太保產(chǎn)險6家分支機(jī)構(gòu)因存在給予投保人保險合同約定以外的保險費(fèi)回扣違法違規(guī)行為,合計被罰162萬元,8名直接責(zé)任人中,2名直接負(fù)責(zé)人撤銷任職資格,剩余6名相關(guān)負(fù)責(zé)人被罰43萬元。綜上,太保財險合計被罰205萬元。
此外,8家財險公司因壟斷學(xué)平險被罰超千萬。2023年3月,重慶市市場監(jiān)管局對重慶市巴南區(qū)8家保險公司達(dá)成并實(shí)施壟斷協(xié)議案作出行政處罰決定,責(zé)令當(dāng)事人停止違法行為,沒收違法所得合計594萬元,并處2016年度銷售額1%的罰款合計557萬元,以上罰沒款共計1151萬元。
保險業(yè)應(yīng)從損失補(bǔ)償向全方位風(fēng)險管理解決方案轉(zhuǎn)變
雖然罰單體現(xiàn)的是保險業(yè)市場行為監(jiān)管,但更深層次折射出保險監(jiān)管理念的變化。
今年5月,國家金融監(jiān)督管理總局揭牌。約兩個月后的7月20日,國家金融監(jiān)督管理總局31家省級監(jiān)管局和5家計劃單列市監(jiān)管局,以及306家地市監(jiān)管分局迎來統(tǒng)一掛牌。
王國軍表示,從保監(jiān)會到銀保監(jiān)會再到國家金融監(jiān)管管理總局,可以看到,“國家金融監(jiān)管管理總局”10個字里面已經(jīng)沒有“保險”二字,但這不意味保險監(jiān)管不受重視。國家金融監(jiān)管總局的成立,嚴(yán)監(jiān)管的彈簧不會放松,仍然會壓緊。
在他看來,保險公司合規(guī)經(jīng)營是底線,要嚴(yán)防發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險,不能損害行業(yè)聲譽(yù),其次保險公司要認(rèn)清形勢,去除僥幸心理。一方面,保險是遠(yuǎn)期合約,保險公司應(yīng)該保證充足的償付能力;另一方面,保險市場規(guī)模大,影響到社會的方方面面。
據(jù)悉,國家金融監(jiān)管體系成立之后,健康險稅優(yōu)政策、《關(guān)于落實(shí)保險公司主體責(zé)任,加強(qiáng)保險銷售人員管理的通知》,還有《切實(shí)加強(qiáng)保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員管理的通知》、《關(guān)于保險公司發(fā)展獨(dú)立個人保險代理人有關(guān)事項的通知(征求意見稿)》等都在快速而深入地推進(jìn)。
王國軍表示,不管監(jiān)管政策怎樣變化,作為“裁判”,監(jiān)管部門通過償付能力、市場行為、公司治理等監(jiān)管保險業(yè),目標(biāo)就是要讓行業(yè)高聲譽(yù)、低風(fēng)險。反之,還在原來傳統(tǒng)保險當(dāng)中去做那些高風(fēng)險、低聲譽(yù)的事情,損害行業(yè)聲譽(yù)的事,一定會被處罰,甚至頂格處罰。
總之,金融監(jiān)管“父愛主義”一去不復(fù)返,保險公司應(yīng)以風(fēng)險減量管理理念為核心,推進(jìn)保險從損失補(bǔ)償向全方位風(fēng)險管理解決方案轉(zhuǎn)變。
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