每經(jīng)編輯：張錦河

今天，#女子存5萬被要求提供收入證明#，沖上微博熱搜榜。

(資料圖片僅供參考)

據(jù)橙柿互動(dòng)2月6日?qǐng)?bào)道，1月31日，浙江湖州一位女士發(fā)布視頻稱，去銀行存5萬元，被要求提供收入證明等材料。該女士表示，柜員問她，在哪里上班、錢從哪里來，還要收入證明，讓她覺得像是在審犯人，很不舒服。于是直接抽了100元出來，存49900元，幾分鐘就搞定了，銀行還送了一桶油。

據(jù)紅星新聞，2月7日，記者聯(lián)系18家商業(yè)銀行一線業(yè)務(wù)人員咨詢發(fā)現(xiàn)，目前各行對(duì)5萬元以上現(xiàn)金存取客戶的盡職調(diào)查、身份資料等保存管理的具體執(zhí)行方法不同，現(xiàn)階段并未有銀行明確表示要求提供收入證明等資料，但不少銀行會(huì)進(jìn)行“正常的問詢”。

存款5萬需提供收入證明等材料嗎？18家銀行的回復(fù)各不相同

現(xiàn)階段，各商業(yè)銀行如何執(zhí)行5萬元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)？又會(huì)要求客戶提供怎樣的材料？

已被暫緩施行的《辦法》中曾提到，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。

以商業(yè)銀行為例，我國(guó)常見商業(yè)銀行包括中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、交通銀行6家大型國(guó)有商業(yè)銀行，以及招商銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、中國(guó)光大銀行、華夏銀行、中國(guó)民生銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行等12家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行。

紅星新聞?dòng)浾呦蛞陨?8家商業(yè)銀行在北京各支行工作人員問詢5萬元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的實(shí)際執(zhí)行狀況，得到答案不一。

中國(guó)工商銀行北京廣渠門支行工作人員表示，目前立足現(xiàn)階段的執(zhí)行情況。“5萬元以上現(xiàn)金存取拿身份證就可以了，如果取20萬元以上的現(xiàn)金需要提前一天預(yù)約”。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行富貴園支行工作人員表示：“現(xiàn)在暫時(shí)還不要（交易背景資料），以后有（要求）會(huì)要的?！?/strong>該工作人員表示，現(xiàn)階段想存多少錢取多少錢，只要能提供相應(yīng)的證件和介質(zhì)即可，而20萬元以上的現(xiàn)金取款需要提前打電話預(yù)約。

中國(guó)建設(shè)銀行廣渠門內(nèi)大街支行工作人員表示，目前沒有接到相關(guān)通知（要求提供材料或者問詢）。

招商銀行建國(guó)門支行工作人員則表示，只需要身份證，不會(huì)問詢，如果是20萬以上的存取款，也只會(huì)問詢，不會(huì)要求提供證明材料。中國(guó)光大銀行北京建國(guó)門支行工作人員同樣表示，暫時(shí)沒有類似的要求，帶著證件即可存取款，而大額存款需要預(yù)約。華夏銀行北京東外支行工作人員也表示沒有收到有相關(guān)要求的通知，存款無需預(yù)約，直接過去存就行。

中信銀行尚都國(guó)際中心支行工作人員表示存款沒有提供資料的要求，如果是5萬以上的取款則需要提前一個(gè)工作日預(yù)約。

中國(guó)民生銀行景泰社區(qū)支行工作人員表示，暫時(shí)不需要問詢或材料，如果有這方面的政策，會(huì)通過各種渠道來通知的。興業(yè)銀行雙井支行工作人員則表示：“存現(xiàn)金會(huì)記錄冠字號(hào)，所以也不需要客戶提供材料或者說明用途，自動(dòng)就可以關(guān)聯(lián)?！?/p>

有銀行稱5萬以上會(huì)問詢資金用途來源

也有一些商業(yè)銀行的工作人員表示，5萬元以上的現(xiàn)金存款會(huì)進(jìn)行“正常的問詢”。他們會(huì)問詢啥內(nèi)容呢？

對(duì)此，渤海銀行安貞支行工作人員表示，5萬以上現(xiàn)金存款需要說明來源。

中國(guó)銀行幸福大街支行工作人員表示，5萬以上現(xiàn)金存款需要問詢款項(xiàng)的來源，但如果拆成2萬和3萬分開存，就不需要了。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行崇文支行工作人員則表示，存取5萬元以上現(xiàn)金會(huì)問一下資金的來源跟用途，10萬元以上的取款需要提前一天預(yù)約?！盀榱朔乐闺娦旁p騙這些，會(huì)問一下?！?/p>

交通銀行崇文支行工作人員表示，5萬以上現(xiàn)金存款需要問詢客戶資金來源并進(jìn)行登記，“是工資什么的，如實(shí)說就行，一般只是問一句，沒有什么特殊的”。

浦發(fā)銀行方莊支行工作人員表示，存款不需要說明情況，帶好證件就行，5萬以上的大額取款需要提前預(yù)約，當(dāng)天中午12點(diǎn)前預(yù)約，可在后天取款，取的時(shí)候會(huì)問一下取款的用途。

廣發(fā)銀行青年路支行工作人員表示：“之前網(wǎng)上會(huì)說有要求，但現(xiàn)在的情況是暫時(shí)不強(qiáng)制要求”。該工作人員稱，存取時(shí)只會(huì)正常的問詢，并不會(huì)要求提供資料。

而平安銀行三環(huán)新城支行工作人員表示，是否需要資料填寫因賬戶而異?！百~戶有自己的綜合評(píng)級(jí)，具體操作業(yè)務(wù)的時(shí)候，才能知道您的賬戶是否在存取現(xiàn)金的時(shí)候會(huì)‘被觸發(fā)’?；旧洗蟛糠侄际遣恍枰?，客戶口頭表述一下資金的來源、是什么用途，不用提供材料；‘觸發(fā)了’有可能會(huì)需要填個(gè)表，自己寫一下現(xiàn)金的用途和來源?！?/p>

恒豐銀行金融大街支行工作人員表示，5萬以上現(xiàn)金存款不需要提供收入證明或其他材料，但還是會(huì)問一下來源。浙商銀行金寶街支行工作人員表示，20萬以上取款需要提前一天預(yù)約，存款則無需預(yù)約或者其他材料?！叭绻牵ù箢~）轉(zhuǎn)賬，我們會(huì)問得稍微多一些，問清楚用處，也可能會(huì)轉(zhuǎn)調(diào)轉(zhuǎn)賬限額?！?/p>

圖片來源：每經(jīng)記者 張建 攝

存取款5萬元限額早有“盡職調(diào)查”規(guī)定，曾因“技術(shù)原因”暫緩執(zhí)行

2022年1月底，中國(guó)人民銀行等三部門聯(lián)合印發(fā)了《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，并于2022年3月1日起施行。

去年，央行曾發(fā)布關(guān)于存取款的新規(guī)，確實(shí)有5萬元以上現(xiàn)僅存取業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定。不過在正式實(shí)行前，新規(guī)就由于“技術(shù)原因”暫緩執(zhí)行。

其中提到：商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。

目前，浙江省執(zhí)行的大額現(xiàn)金存取管理起點(diǎn)是30萬，也就是存取款超過30萬元的，需要提前向銀行進(jìn)行預(yù)約，并說明錢的去向或者來源。

媒體：儲(chǔ)戶存錢5萬被“盡調(diào)”，銀行執(zhí)行規(guī)則不必冒進(jìn)

2月7日，新京報(bào)發(fā)表的《儲(chǔ)戶存錢5萬被“盡調(diào)”，銀行執(zhí)行規(guī)則不必冒進(jìn)》文章中稱，存款5萬元要求出具收入證明，之所以引起關(guān)注與爭(zhēng)議，正是由于該銀行似乎是“單兵突進(jìn)”。目前，尚不知道該銀行是收到了有關(guān)部門的要求、作為試點(diǎn)先行，還是其各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)中有人自作主張，抑或是計(jì)算機(jī)系統(tǒng)調(diào)整中的錯(cuò)誤，把尚無需填寫的項(xiàng)目當(dāng)成了必填項(xiàng)。

對(duì)于此，我們一方面需要理解金融監(jiān)管部門確實(shí)有此等信息核實(shí)和說明的規(guī)則和規(guī)劃，“存款5萬元登記資金來源”并非無中生有，將來也可能會(huì)全面落地。當(dāng)然，中國(guó)人民銀行有關(guān)司局負(fù)責(zé)人也提到過，“正常情況下，金融機(jī)構(gòu)不需要客戶填寫信息或者提供證明材料，金融機(jī)構(gòu)在簡(jiǎn)單詢問了解后即可直接為客戶辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)并登記相關(guān)情況”。

另一方面，隨著金融理財(cái)產(chǎn)品收益率下降，居民存款顯著增加，相較2021年，2022年我國(guó)居民活期存款和定期及其他存款維持了連增態(tài)勢(shì)，增加了4.09萬億元和13.74萬億元，漲幅分別為12%和20%。

在社會(huì)尚未充分熟悉和認(rèn)可此等登記規(guī)則時(shí)，銀行執(zhí)行此等規(guī)則多少會(huì)給儲(chǔ)戶造成困擾和不快。根據(jù)中國(guó)人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人給出的公開數(shù)據(jù)，目前我國(guó)超過5萬元人民幣的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)筆數(shù)占全部現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的2%。比例雖不算高，但絕對(duì)值也不小。故而如果沒有充分的必要性論證和合法性授權(quán)，不建議個(gè)別銀行搶這個(gè)“先進(jìn)”。

最近，“提前還貸難”成了輿論熱點(diǎn)，一些銀行和客戶的關(guān)系有些微妙。但無論如何，金融機(jī)構(gòu)還是應(yīng)該不忘“在防范風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)進(jìn)一步優(yōu)化為民服務(wù)”的初心，加強(qiáng)行為的規(guī)范性，減少小動(dòng)作，總有利于社會(huì)和諧。

每日經(jīng)濟(jì)新聞綜合自紅星新聞、橙市互動(dòng)、新京報(bào)

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