4月28日，大連銀行趕在截止日期之前發(fā)布了2022年年報，同時一季報也出爐了。

(相關(guān)資料圖)

數(shù)據(jù)顯示，2022年大連銀行歸母凈利潤為6.51億元，同比下降18.79%，2023Q1為2.02億元，同比下降28.19%。

圖源：企業(yè)預警通

銀行年報向來是幾家歡喜幾家愁，在多家銀行已經(jīng)實現(xiàn)凈利潤扭虧為盈時，大連銀行仍然在走下坡路，甚至出現(xiàn)凈利潤五連降。

凈利連續(xù)五年負增長，資產(chǎn)質(zhì)量承壓

大連銀行，前身是大連市商業(yè)銀行，于1998年正式掛牌成立，成為繼上海銀行、北京銀行之后的又一家城市商業(yè)銀行。

天眼查數(shù)據(jù)顯示，大連銀行的大股東，為四大AMC公司之一的東方資產(chǎn)，持股比例高達52.56%。

可惜的是，即便有東方資產(chǎn)這顆大樹，該行經(jīng)營效益依舊不容樂觀。

2022年財報顯示，大連銀行營收57.75億，同比下降27.27%，凈利6.51億，同比減少18.79%。

值得注意的是，這已經(jīng)是大連銀行自2018年以來，凈利潤連續(xù)5年下滑。

截至2023年一季度末，大連銀行的業(yè)績依然呈下滑態(tài)勢，營收為10.17億，同比下降32.36%，凈利潤為2.02億，同比下降28.19%。

從部分較大規(guī)模城商行財報數(shù)據(jù)來看，像大連銀行這樣，營收和凈利潤同時為負增長的，少之又少。

2023一季報財務數(shù)據(jù)，圖源：企業(yè)預警通

與此同時，大連銀行的不良貸款規(guī)模也處于高位。2022年該行不良貸款余額為62.92億元，同比增長3.12億元，不良貸款率為2.5%，較上年末增加0.04個百分點。資本充足率和撥備覆蓋率分別為10.65%和163.24%。

今年1月5日，中誠信國際在評級報告中表示，大連銀行盈利能力持續(xù)弱化，資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力大，流動性風險管控壓力較大，未來仍面臨持續(xù)資本補充壓力。

今年一季度，大連銀行的不良貸款余額為64.09億元，不良貸款率為2.43%，針對不良貸款的撥備覆蓋率為162.32%，略高于監(jiān)管部門要求的120%-150%。

深陷法律糾紛，接連踩雷信托機構(gòu)

除業(yè)績表現(xiàn)不佳外，大連銀行還頻頻陷入法律糾紛中。

天眼查數(shù)據(jù)顯示，截至目前，大連銀行涉法律訴訟1771起，作為原告的訴訟案件標的額為52.35億元，該行作為被告的訴訟案件標的額為39.40億元。

圖源：天眼查

從公開的信息看，近年該行與信托機構(gòu)的糾紛至少發(fā)生三起。

2022年7月13日，根據(jù)華林證券的公告，大連銀行作為對紅博會展信托受益權(quán)資產(chǎn)支持專項計劃（下稱“紅博信托計劃”）的原始權(quán)益人，因?qū)t博信托計劃違約責任存在爭議，該行起訴華林證券支付包括認購本金及收益損失、仲裁費以及律師費等共計3.34億元。

2022年5月27日，大連銀行上海分行發(fā)布了“關(guān)于安信安贏42號-上海董家渡金融城項目集合資金信托計劃受益權(quán)資產(chǎn)的招商公告”。公告顯示，截至2021年12月31日，安信信托逾欠大連銀行受益權(quán)本金11.2億元，逾欠應分配收益約2.75億元，本金及應分配收益合計約13.95億元。

但大連銀行與安信信托的糾葛，遠不止于此。

據(jù)界面新聞報道，截至2018年9月30日，安信安贏42號信托累計募集資金162.5億，其中大連銀行作為優(yōu)先級投資者認購了24.7億。

大連銀行另一份有關(guān)安信信托的資產(chǎn)招商公告顯示，在安信信托發(fā)行安信創(chuàng)贏118號信托計劃期間，大連銀行投資9.39億元購買了該信托產(chǎn)品，但截至2021年12月31日，安信信托逾欠受益權(quán)本金9.39億元，逾欠應分配收益約1.69億元，墊付費用約0萬元，債權(quán)合計約11.08億元。

再往前看，根據(jù)2020年4月20日安信信托發(fā)布的“訴訟公告暨前期訴訟進展公告”，上海金融法院于2020年4月3日向安信信托出具了兩份《應訴通知書》，原告均為大連銀行，兩起案件涉訴金額分別為6.12億元、4.2億元。2022年7月21日，安信信托發(fā)布公告稱，大連銀行已對上述兩起案件撤訴。

除了“踩雷”信托機構(gòu)外，近期，有知情人士向“財新”透露的內(nèi)容顯示，2020年8月12日，三盛實業(yè)旗下公司煙臺盛祥置業(yè)，向大連銀行申請房地產(chǎn)開發(fā)貸款18億元，貸款期限為3年，三盛實業(yè)為該筆貸款提供擔保。

然而，早在2022年10月份，“三盛實業(yè)”官網(wǎng)披露公司解散。截至目前，三盛實業(yè)總計被執(zhí)?的債務超過1億元。煙臺盛祥置業(yè)，則于3月6日因無法清償約1165萬元債務，被地方法院立案強制執(zhí)行。

“一把手”幾度變更，內(nèi)控問題頻現(xiàn)

易簡財經(jīng)發(fā)現(xiàn)，自2018年下半年以來，大連銀行“一把手”已幾度變更。

2018年6月，崔磊接替陳占維，擔任該行董事長。兩年后的2020年8月，大連銀行董事長變更為彭壽斌。2023年1月末，彭壽斌辭職，行長王旭暫時履行董事長職責。

與此同時，大連銀行及其分支行，還因多種違規(guī)屢次被監(jiān)管處罰。

2023年4月23日，大連銀行因存在分支機構(gòu)基金銷售業(yè)務負責人未取得基金從業(yè)資格的情況，被大連證監(jiān)局要求整改。

2022年4月末，大連銀行因存在違規(guī)掩蓋不良資產(chǎn)等違法違規(guī)行為，大連銀行北京分行被罰340萬，7月份大連銀行再因個人住房按揭貸款首付資金審查不到位，被責令改正并處罰款30萬元。

2022年11月15日，大連銀行連吃銀監(jiān)會4張罰單，涉及支行員工行為管理不當、貸后管理不到位等問題，受到銀監(jiān)會罰款共計60萬。

圖源：銀保監(jiān)

根據(jù)易簡財經(jīng)不完全統(tǒng)計，光是2022年，大連銀行及其相關(guān)責任人共收到10張罰單，合計被罰金額為910萬元。

IPO上市路蒙塵，完善內(nèi)控、發(fā)展業(yè)務方為重點

作為入選首批上市申報企業(yè)名單中的一員，大連銀行早在2007年就開始準備IPO事宜。當年，北京銀行、南京銀行和寧波銀行順利IPO，這也讓諸多的城商行對此滿懷信心。

2010年9月，時任大連銀行行長王勁平曾信心滿滿地表示，大連銀行將于2010年年底向監(jiān)管部門提交上市申請，相關(guān)IPO材料已基本準備完畢，上市輔導則由中信證券等券商負責。

但在2012年，大連銀行第四大股東大連實德高管徐明被調(diào)查，不僅導致大連銀行的不良貸款余額激增，還讓大連銀行的上市之路遇挫。2013年，因自查材料在最后期限內(nèi)未能提交，大連銀行的名字出現(xiàn)在“終止審查”名單上，并成為當時唯一一家終止上市的銀行。

2015年，大連銀行的大股東曾提出，未來兩三年將助力大連銀行上市，但時至今日，上市步伐并未重新啟動。

如今，相比上市，或許完善內(nèi)控機制、發(fā)展經(jīng)營業(yè)務才是大連銀行當前的重點。

對于2023年的經(jīng)營目標和任務，該行在年報中表示，堅決防控金融風險，做優(yōu)增量資產(chǎn)、管好存量資產(chǎn)、調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，加快不良資產(chǎn)處置，提升資產(chǎn)質(zhì)量，穩(wěn)定負債來源，強化合規(guī)經(jīng)營，守住合規(guī)底線。

參考：獨角金融《凈利潤五連降、80億元訴訟未結(jié)案！大連銀行如何打好經(jīng)營戰(zhàn)？》

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