銀行存款利率下行之路仍然沒有止步。就在不久前，三家股份銀行集體宣布了將存款利率下調(diào)。自此之后，包括股份制銀行和國有銀行在內(nèi)的全國性銀行，掛牌定期存款利率全都跌破了3%。那么，銀行定期存款利率跌破3%后，還有哪些收益率能超過3%的穩(wěn)定理財呢？

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收益率能超過3%的穩(wěn)定理財有哪些？

首先，就是3年期和5年期的大額存單。雖然銀行存款利率下降后，大額存單的利率大概率也會降，但大部分銀行的3年期和5年期的大額存單利率仍然可以達到3%以上。比如下列這些銀行：

可以看到，上方一些銀行發(fā)行的3年期大額存單，利率最低的也有3.15%，最高的達3.49%，無一例外全都在3%以上。而5年期的大額存單，利率最高的甚至可以達到4.05%。

不過，目前3年期和5年期的大額存單在大銀行里很少能見到，尤其是5年期的大額存單，大銀行基本不會發(fā)行，小銀行也只有很少數(shù)才有，所以即便想買也未必能買得到。

其次，就是中長期國債。國債毫無疑問也是一種安全性高、收益穩(wěn)定的理財產(chǎn)品。不過，在存款利率不斷下降之時，國債的收益率也是在不斷降低的。

目前收益率還能高于3%的國債，一個就是5年期的儲蓄國債，另一個就是30年期及以上期限的記賬式國債。5年期的儲蓄國債利率為3.07%，30年期的記賬式國債利率在3.1%左右，勉強還能保持在3%以上。

再次，就是增額終身壽險。增額終身壽險是一種以追求財富的長期穩(wěn)定增值為目標的理財型保險。

增額終身壽險的收益率一般會在保險合同中約定好，當達到一定的年限后，收益率便會按照約定的收益率固定下來。另外，增額終身壽險的收益還是以復利的方式來計算的，這一點比銀行存款和國債都有優(yōu)勢。

目前，增額終身壽險的約定收益率最高仍然可以達到3.5%左右。只不過，未來這一產(chǎn)品的收益率大概率還會繼續(xù)下降，可能會降至3%左右。當然，即便是收益率降至3%，折算成單利后的收益率肯定也是在3%以上。

最后，就是部分年金險。年金險有多種類型，其中收益率基本能保障達到3%以上的，主要有返還型年金險和少數(shù)萬能型年金險。

返還型年金險比較常見的就是養(yǎng)老年金險和教育年金險，養(yǎng)老年金險可終身領取年金，教育年金險一般會有一個固定的保障年限。不管是養(yǎng)老年金險還是教育年金險，在超過一定時間后，收益率都能達到3%以上。

萬能型保險產(chǎn)品雖然整體收益率不是很穩(wěn)定，但它們通常會有一個保底利率，有少數(shù)產(chǎn)品的保底利率就能達到3%，因此實際收益率大概率能達到3%以上。

不過，不管是增額終身壽險還是年金險，要拿到3%以上的收益率，都需要持有比較長的時間才行。

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