文|恒心

來源|財(cái)富獨(dú)角獸

(資料圖片僅供參考)

渤海銀行又雙叒叕收罰單了。

6月16日，渤海銀行因違反反洗錢相關(guān)規(guī)定被罰款61萬元。同時(shí)多名高管因負(fù)有直接責(zé)任也都被處以罰款。

值得一提的是，這并非渤海銀行今年首次被處罰。不足半年時(shí)間，渤海銀行就頻收巨額罰單，內(nèi)控及合規(guī)管理令人堪憂。

另外，龐大的投訴量也令渤海銀行苦不堪言。6月15日，根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的《關(guān)于2023年第一季度銀行業(yè)消費(fèi)投訴情況的通報(bào)》顯示，渤海銀行的平均每千營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)投訴量及平均每千萬個人客戶投訴量均位列股份制商業(yè)銀行前三位。

此前更是因擅自劃扣商品方預(yù)售監(jiān)管資金直接被湖南省“拉黑”。

“屋漏偏逢連夜雨”，處于輿論風(fēng)口的渤海銀行還交出了一份令投資者失望的答卷，2022年?duì)I收、利潤雙降。

據(jù)財(cái)報(bào)顯示，2022年渤海銀行營業(yè)收入同比下降9.35%至264.65億元，歸母凈利潤同比下降29.23%至61.07億元。對此，渤海銀行給出解釋，一方面系主動優(yōu)化信貸機(jī)構(gòu)，夯實(shí)防范化解風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)，持續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)，支持普惠金融發(fā)展，導(dǎo)致息差收窄；另一方面系銀行加快轉(zhuǎn)型步伐，加大新設(shè)網(wǎng)點(diǎn)支持及科技投入，使得營業(yè)支出較上年有所增加。

事實(shí)上，自2019年以來渤海銀行這兩項(xiàng)指標(biāo)就一直處于下滑趨勢，盈利能力堪憂。

沒有什么能比亮眼的業(yè)績表現(xiàn)更能打動投資者，渤海銀行股價(jià)從年初開始就一直處于震蕩下行之勢，疊加硅谷銀行破產(chǎn)事件影響，股價(jià)已從年初時(shí)的1.62港元/股下滑至如今的1.24港元/股，短短半年股價(jià)下跌近25%，市值“蒸發(fā)”超70億港元。

資料來源：百度股市通。

這家最年輕的全國性股份制商業(yè)銀行，真是“初生牛犢不怕虎”？

01

頻收巨額罰單，短短半年被罰金額近4500萬

因違規(guī)收罰單似乎成為渤海銀行的“家常便飯”。

6月16日，根據(jù)中國人民銀行福州支行披露的罰單顯示，渤海銀行因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，違反反洗錢相關(guān)規(guī)定，被罰款61萬元。

與此同時(shí)，時(shí)任渤海銀行福州分行副行長陸征烽、時(shí)任渤海銀行福州分行行長助理鄧宜松、時(shí)任渤海銀行福州分行業(yè)務(wù)營運(yùn)部副總經(jīng)理黃巧彥、時(shí)任渤海銀行福州分行個人金融部副總經(jīng)理何良慈、時(shí)任渤海銀行福州分行公司業(yè)務(wù)管理部副總經(jīng)理張艷青均因?qū)ξ窗匆?guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的違法行為負(fù)有責(zé)任被罰款1萬元。

但這只是渤海銀行頻吃巨額罰單的冰山一角。

此前5月8日，大連銀保監(jiān)局連開七份罰單，處罰對象為渤海銀行大連分行及相關(guān)責(zé)任人。

根據(jù)大銀保監(jiān)罰決字〔2023〕27號顯示，渤海銀行大連分行存在五項(xiàng)主要違法事實(shí)：一是未執(zhí)行統(tǒng)一授信；二是通過發(fā)放新授信業(yè)務(wù)掩蓋資產(chǎn)質(zhì)量，五級分類未準(zhǔn)確反映信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀況；三是貸后管理不到位；四是授信業(yè)務(wù)內(nèi)部控制流程欠缺；五是接受未經(jīng)董事會備案的財(cái)務(wù)公司股權(quán)質(zhì)押。基于此，對渤海銀行大連分行作出責(zé)令改正，罰款合計(jì)330萬元的行政處罰決定。

若將時(shí)間拉長，今年3月，渤海銀行因“12宗罪”被處以警告，沒收違法所得106.99萬元，并處罰款1589.49萬元，合計(jì)罰沒金額近1700萬元。另對渤海銀行相關(guān)責(zé)任人給予了處罰，包括渤海銀行金融科技事業(yè)部總經(jīng)理、內(nèi)控合規(guī)部副總經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)管理部高級經(jīng)理助理等9人，合計(jì)罰款金額43萬元。次日，渤海銀行“火速”做出回應(yīng)稱，上述處罰是基于2020年人民銀行綜合執(zhí)法檢查中所發(fā)現(xiàn)問題做出的。同時(shí)表示“截至目前，各項(xiàng)整改工作已基本完成”。

2月，渤海銀行就曾兩度收到銀保監(jiān)會開出的大額罰單。17日，因小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確、小微企業(yè)貸款資金被挪用于購買理財(cái)產(chǎn)品、將銀行員工與公務(wù)員等個人商用房貸款計(jì)入普惠型個體工商戶或小微企業(yè)主貸款統(tǒng)計(jì)口徑等“十三宗罪”，渤海銀行被銀保監(jiān)會罰款合計(jì)1660萬元；24日，又因風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算不準(zhǔn)確、流動性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)計(jì)算不準(zhǔn)確、全部關(guān)聯(lián)度計(jì)算不準(zhǔn)確、未準(zhǔn)確反映信用風(fēng)險(xiǎn)信息等被罰款860萬元。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，短短半年內(nèi)，渤海銀行被監(jiān)管罰近4500萬元，內(nèi)控及合規(guī)管理令人堪憂。

02

投訴量居高不下，“拉黑”陣痛必不可少

居高不下的投訴量也是渤海銀行的另一道坎。

6月15日，根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的《關(guān)于2023年第一季度銀行業(yè)消費(fèi)投訴情況的通報(bào)》顯示，2023年第一季度監(jiān)管部門共接收并轉(zhuǎn)送銀行業(yè)消費(fèi)投訴10.49萬件，其中，涉及股份制商業(yè)銀行2.90萬件，占投訴總量的27.7%。

在股份制商業(yè)銀行中，以“平均每千營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)投訴量”和“平均每千萬個人客戶投訴量”兩項(xiàng)指標(biāo)來看，渤海銀行均霸居榜首。

具體來看，股份制商業(yè)銀行的平均每千營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)投訴量的中位數(shù)為1943.9件/千營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，平均每千萬個人客戶投訴量的中位數(shù)為303.9件/千萬個人客戶，其中，渤海銀行的平均每千營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)投訴量及平均每千萬個人客戶投訴量均位列股份制商業(yè)銀行前三位。

涉?zhèn)€人貸款業(yè)務(wù)投訴近6萬件，占比超五成，個人貸款業(yè)務(wù)和信用卡業(yè)務(wù)為“重災(zāi)區(qū)”。

2023年第一季度，涉及個人貸款業(yè)務(wù)投訴59827件，占投訴總量的57%。在涉及股份制商業(yè)銀行的投訴中，個人貸款業(yè)務(wù)投訴7068件，占股份制商業(yè)銀行投訴總量的24.3%。其中，渤海銀行同樣位列股份制商業(yè)銀行前三位。

根據(jù)黑貓投訴平臺顯示，截至6月20日，涉及渤海銀行的投訴近500條，投訴內(nèi)容多為“暴力催收”、“違規(guī)放貸”、“虛假信息”等。

資料來源：黑貓投訴平臺。

而要說今年渤海銀行最不走運(yùn)的事，莫過于被湖南省“拉黑”。

3月28日，根據(jù)湖南省住建廳發(fā)布的《關(guān)于渤海銀行股份有限公司擅自撥付商品房預(yù)售資金的通報(bào)》中稱，2021年3月和7月，渤海銀行株洲分行違反《株洲市新建商品房預(yù)售資金監(jiān)管辦法》，以及《合作協(xié)議》《監(jiān)管協(xié)議》約定，未經(jīng)株洲市商品房預(yù)售資金監(jiān)管機(jī)構(gòu)同意，擅自劃扣恒大譽(yù)苑、北大資源天池項(xiàng)目重點(diǎn)監(jiān)管資金，導(dǎo)致項(xiàng)目復(fù)工復(fù)產(chǎn)資金不足，房屋逾期難交付，引發(fā)房屋買受人頻繁信訪投訴，給社會穩(wěn)定帶來極大的不利影響。

資料來源：湖南省住建廳官網(wǎng)。

湖南省住建廳督促株洲市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)局對渤海銀行株洲分行進(jìn)行了約談警示，并下達(dá)書面整改通知書，責(zé)令其返還擅自劃扣的商品房預(yù)售監(jiān)管資金，但一直沒有整改到位。基于此，湖南省住建廳要求，從即日起，請各市州(縣、市、區(qū))商品房預(yù)售資金監(jiān)管機(jī)構(gòu)暫停與渤海銀行及其所轄基層經(jīng)營單位的商品房預(yù)售資金監(jiān)管合作。同時(shí)，建議相關(guān)部門和單位慎重選擇渤海銀行股份有限公司及其所轄基層經(jīng)營單位作為住房公積金、物業(yè)維修基金等資金的存儲銀行，有效防范風(fēng)險(xiǎn)。

針對被“拉黑”事件，渤海銀行表示，“正在對上述事項(xiàng)進(jìn)行核實(shí)，同時(shí)也在與當(dāng)?shù)卣块T進(jìn)行溝通”，進(jìn)一步表示，“目前已嚴(yán)格落實(shí)工作專班要求，采取有效措施，已妥善解決問題?！?/p>

渤海銀行是時(shí)候停下腳步反思了。

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