儲蓄國債因為安全性和利率水平相對較高,所以很多人都喜歡買。不過,隨著市場利率的不斷下降,儲蓄國債的收益率也在不斷下降,最高收益率已經(jīng)降到了3%以下。那么,按照這個收益率,買儲蓄國債與存銀行相比,哪個更劃算呢?
【資料圖】
買儲蓄國債和存銀行哪個更劃算?
儲蓄國債的收益率跟銀行存款的利率是有一定聯(lián)動性的,當(dāng)銀行存款利率出現(xiàn)調(diào)整時,儲蓄國債的收益率大概率也會有變化。因此,在國有銀行、股份制銀行等一大批銀行的存款利率迎來新一輪的下調(diào)后,儲蓄國債的收益率也下調(diào)了。
根據(jù)財政部國庫司發(fā)布的公告,最新發(fā)行的一批儲蓄國債,無論是三年期還是五年期的,收益率全都出現(xiàn)了下調(diào)。其中三年期的利率為2.85%,五年期的為2.97%,與上一批發(fā)行的儲蓄國債相比,收益率均下調(diào)了10個基點。利率下調(diào)之后,存10萬每年的利息少了100元。
可見,如今收益率最高的儲蓄國債,收益率都已經(jīng)跌破了3%,這是不是意味著還不如把錢存銀行呢?”那可不一定!
首先,儲蓄國債的收益率未必比銀行存款的利率低。盡管儲蓄國債的收益率降了,可在此之前已有多家銀行的存款利率先一步下調(diào),不少銀行的存款利率比儲蓄國債的利率更低。
比如國有銀行的三年期和五年期的存款利率分別為2.45%和2.5%,股份制銀行三年期和五年期的存款利率最高也只有2.8%和2.8%,均不如儲蓄國債的收益率。
當(dāng)然,也有不少銀行的同期存款利率是高于儲蓄國債的。比如某民營銀行的三年期和五年期的存款,仍然有高達(dá)3.5%和4%的利率。
所以,從收益率來看,儲蓄國債的收益率相比銀行存款的利率不算高也不算低,處于一個中游水平。因此買儲蓄國債和存銀行哪個更劃算,主要還得看要怎么存。
其次,儲蓄國債與銀行存款相比,還有其他優(yōu)勢。一個優(yōu)勢,就是儲蓄國債的利息可以分期發(fā)放。
儲蓄國債中的電子式國債,利息都是每年支付一次。這種利息支付方式的好處,就是每年都可以獲得一筆現(xiàn)金流,增加資金的流動性。如果用這筆利息繼續(xù)用來投資,就可以獲得更多的收益。
而銀行存款的利息一般都是到期一次性支付。雖然也有可以存本取息的定期存款,但這種存款的利息較低,遠(yuǎn)不如買儲蓄國債劃算。
另一個優(yōu)勢,就是儲蓄國債在需要提前兌付時,利息是按照靠檔利率來計算的。而銀行存款如果要提前支取,統(tǒng)一都是按活期利率計算。
不管是儲蓄國債還是銀行存款,如果要提前把錢取出,都不會按照原來的利率計算利息。不過,儲蓄國債會根據(jù)持有時間的長短設(shè)置不同的提前兌付利率,時間越長利率越高,意味著提前兌付損失的利息較少。
一般儲蓄國債只要持有半年以上,提前兌付的利息就會比同樣需要提前支取的銀行利息高。但如果持有不到半年就提前兌付,儲蓄國債是沒有利息的,此時就不如銀行存款了。
總之,儲蓄國債的收益率盡管下降了,但仍然有它的可取之處,并不一定就比銀行存款差。
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