痛心！6月21日，寧夏回族自治區(qū)銀川市興慶區(qū)富洋燒烤店發(fā)生燃氣爆炸事故，截至6月22日8時，事故造成31人死亡、7人受傷。

(資料圖)

根據此次事故來看，冠以燃氣之名的燃氣相關保險以及應對安全事故的責任險，能否進行賠償？燃氣爆炸事故屢見報端，造成了不小的人員傷亡和財產損失，在發(fā)生燃氣爆炸事故時，哪些保險可以提供保障？

來源：應急管理部官網

責任險或可擔起賠償重任

最新消息！寧夏銀川燒烤店爆炸事故9名責任人已被控制。

根據公安、消防部門詢問筆錄，燒烤店店員馮某某打119報警，其和燒烤店后廚配菜師馮某某反映，爆炸前一小時左右聞到有煤氣泄漏，發(fā)現液化氣罐閥門壞了，讓燒烤店后廚燒烤主管李某某去買閥門，回來后在更換閥門過程中發(fā)生了爆炸。

提及燃氣爆炸，不少人會聯(lián)想到燃氣相關保險，那么，這類保險能否進行賠償？

燃氣相關保險一般分為三類，一類是專屬燃氣責任險，也叫燃氣公眾責任保險，一類是家用燃氣綜合保險，還有一類是由燃氣供應企業(yè)投保的燃氣公眾責任保險。以上述情況為例，燃氣責任保險能否賠付，需要參考哪些條件？

根據目前的案情，上海市建緯律師事務所高級顧問、律師王民認為，從賠償角度出發(fā)，并不太適用上述三類燃氣保險。因為燒烤店不是專業(yè)提供燃氣的企業(yè)，并且事故也不是在家中，所以燃氣相關保險被啟動的可能性很小。

王民進一步表示，可能性較大情況為，如果燒烤店購買了公眾責任保險，根據筆錄，事故是員工換閥門的過程中操作不當導致的，那么，意味著這一行為具有明顯的過錯。而作為職務行為，燒烤店應當要向受害人及家屬承擔侵權賠償責任，侵權賠償責任應屬公眾責任保險的承保范圍，從目前報道的案情來看，沒有明顯的保單除外責任可以被適用。

“公眾責任保險承保的是賓館、商場、銀行、車站等公眾場所的經營管理人或者群眾性活動的組織者，未盡到安全保障義務，造成的對他人人身財產損害的賠償責任。”北京浩博法律咨詢服務有限公司及險律科技（北京）有限公司創(chuàng)始人崔春霞基于此認為，也就是如果燒烤店主投保了公眾責任保險，保險會賠償本次事故的除店鋪主和店鋪員工損失外的損失。

除了燃氣相關保險外，包括安責險、雇主責任險在內的其他責任險能否進行賠償也備受關注。在崔春霞看來，這次事故應該也會被認定為安全事故，事故的損失符合安責險賠償范圍。

雇主責任險賠償的是燒烤店雇員的損失。上海對外經貿大學保險系專家朱少杰表示，發(fā)生燃氣爆炸事故所在場所工作的雇員可能會受到人身傷害，雇主需要承擔經濟賠償責任，若雇主投保了雇主責任險，可以從保險公司獲得相應的賠付。

家財險、企財險也可提供保障

面對燃氣爆炸事故造成的人員傷亡和財產損失，除了燃氣相關保險以及責任險外，還有哪些保險可以提供保障？

針對財險損失，如果投保了企財險或者家財險，則可以把損失降到最小。朱少杰表示，對于制造類企業(yè)或者商業(yè)企業(yè)，可以投保企業(yè)財產保險。企財險承保爆炸造成的投保企業(yè)的固定資產和流動資產的經濟損失，這里的爆炸包括可燃氣體爆炸。對于普通居民，可以投保家庭財產保險。家財險承保房屋及其室內附屬設備、室內財產因爆炸引發(fā)的損失，并按照保險合同的約定給予賠償。

如果在爆炸事故中有人員受傷，人身意外傷害保險有望派上用場。所謂人身意外傷害保險，是指在約定的保險期間內，因發(fā)生意外事故而導致被保險人死亡或傷殘，醫(yī)療費用支出或暫時喪失勞動能力，保險公司按照雙方的約定，向被保險人或受益人支付一定金額的保險金的一種保險。一般來說，燃氣事故是一種不可預知的“飛來橫禍”，所以人身意外保險能夠提供保障。

作為經濟“減震器”和社會“穩(wěn)定器”，保險一直沖在查勘理賠一線。針對此次寧夏銀川燒烤店爆炸事故，已有保險公司第一時間啟動重大突發(fā)事件應急預案，開通綠色通道，主動開展保險排查和理賠工作。

并且，已有保險公司排查到客戶出險。北京商報記者了解到，陽光人壽已初步排查到一名客戶出險，并啟動理賠服務綠色通道。

防患未“燃”，自主投保要注意什么

一次事故奪走了31個生命，實在令人惋惜，而類似事故已不是第一次發(fā)生。《全國燃氣事故分析報告（2022年·全年綜述）》顯示，2022年全年共收集到媒體報道的國內燃氣事故共計802起，其中居民用戶事故457起，死亡35人，受傷307人。

隨著燃氣用戶的快速增長，城市燃氣安全事故已經成為沖擊社會安全底線的又一大“殺手”。不過，面對這類不可預知的突發(fā)事故，消費者可通過保險產品來降低風險損失，防患于未“燃”。

在重大事故中，保險可以在多個方面發(fā)揮作用。崔春霞表示，保險作為一種風險轉移的工具，除了賠償損失、分攤風險、提供風險管理服務、保障企業(yè)生存發(fā)展外，還可以促進安全管理。比如為了獲得保險賠付，企業(yè)需要符合保險合同中規(guī)定的安全管理要求。會促使企業(yè)更加重視安全生產，加強事前風險控制和事故應急準備，提高整體安全水平。

北京商報記者瀏覽各大保險銷售平臺發(fā)現，目前能夠為家庭燃氣爆炸事故提供保障的保險產品不在少數，除了耳熟能詳的家財險，還有專門針對燃氣的“家用燃氣綜合保險”，人身傷亡和財產損失能夠保障，以及針對家庭火災的“火災家財保險”等。

這些產品普遍價格不高，幾元、幾十元便能夠獲得一整年的保障。以某保險公司推出的“家用燃氣綜合保險”為例，每年保費10元錢，涵蓋了12萬元的家庭財產損失保障責任、6萬元的意外身故、傷殘責任和2萬元的意外醫(yī)療費用保障。

為了避免理賠被拒，消費者投保時應格外留意免賠責任。比如違反燃氣公司規(guī)定擅自將燃氣設施拆卸、倒灌、暴曬、火烤；因受讓、租借他人燃氣使用，未辦理批改手續(xù)引起燃氣的爆炸、火災、泄漏中毒等等。

同時，崔春霞也表示，需要注意的是，保險并不能預防事故的發(fā)生，它只是在事故發(fā)生后提供一定的經濟保障。因此，企業(yè)在安全生產中仍然需要高度重視風險管理和事故預防措施的落實，保險只是其中的一項輔助手段。

北京商報記者 陳婷婷 胡永新 李秀梅

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