存款“不翼而飛”,開(kāi)設(shè)虛假賬號(hào)!美國(guó)第四大銀行再陷丑聞
2023-08-08 21:29:20    騰訊網(wǎng)

每經(jīng)記者:李孟林????每經(jīng)編輯:蘭素英

達(dá)拉斯居民Amber Matherly本來(lái)準(zhǔn)備在上周四(8月3日)搬入新租的公寓。她在頭一天晚上將一張支票存入自己的富國(guó)銀行賬戶(hù)中,第二天醒來(lái)卻發(fā)現(xiàn)不僅錢(qián)沒(méi)有到賬,賬戶(hù)還被透支了幾百美元。


(資料圖片)

“我完全慌了,”2009年就在富國(guó)銀行開(kāi)戶(hù)的Matherly對(duì)NBC表示,“之前從來(lái)沒(méi)有過(guò)這類(lèi)問(wèn)題,所以我很震驚?!弊詈驧atherly只能從朋友那兒借了500美元才拿到了新公寓的鑰匙。

富國(guó)銀行是美國(guó)第四大銀行,號(hào)稱(chēng)為每三個(gè)美國(guó)家庭里就有一家是富國(guó)的客戶(hù)。富國(guó)銀行表示,這些賬戶(hù)異常是“技術(shù)問(wèn)題”造成的。而不得不提的是,這已經(jīng)是該行年內(nèi)第二次出現(xiàn)所謂的“技術(shù)故障”。不僅如此,還有超過(guò)40人發(fā)現(xiàn)富國(guó)銀行用自己的身份開(kāi)設(shè)虛假賬號(hào),并有不少的資金流動(dòng)。?

存款莫名“消失了”!這還不是第一次

在美國(guó),與Matherly有著類(lèi)似經(jīng)歷的還有多名其他用戶(hù)。多名美國(guó)民眾在社交媒體上表示,他們富國(guó)銀行賬戶(hù)里的存款不翼而飛。

阿拉斯加的Jeani Cortez是一名單身的殘障人士,她表示自己用來(lái)支付本月房租和電氣網(wǎng)費(fèi)的錢(qián)也不見(jiàn)了。富國(guó)銀行告訴她要等三到五個(gè)工作日才能拿回自己的存款。

“(沒(méi)有那筆存款)我沒(méi)有足夠的錢(qián)支付這些賬單。沒(méi)有這筆錢(qián)我簡(jiǎn)直活不下去了,”她在一封電郵中表示。

富國(guó)銀行8月5日表示,這些賬戶(hù)異常是“技術(shù)問(wèn)題”造成的,并已經(jīng)處理完畢。不過(guò)該行并沒(méi)有指明具體是什么技術(shù)問(wèn)題,也沒(méi)有說(shuō)明有多少客戶(hù)受到影響,只說(shuō)數(shù)量有限。

這是富國(guó)銀行今年來(lái)第二次出現(xiàn)導(dǎo)致存款消失的技術(shù)問(wèn)題。得克薩斯州居民Brent Morrison就在2023年3月遭遇過(guò)一次故障,這次又趕上了。他兩周前剛被裁員,所以這次存款消失讓他特別緊張。最終約2000美元的存款重新出現(xiàn)在賬戶(hù)里,經(jīng)歷過(guò)兩次“存款消失”的他已經(jīng)決定換到一家本地銀行。

“他們失去了一個(gè)客戶(hù),這是沒(méi)辦法的事情,”Morrison表示,“繼續(xù)留在富國(guó)銀行已經(jīng)說(shuō)不通了。‘銀行’和‘信心’這兩個(gè)詞不應(yīng)該打上問(wèn)號(hào)。”

合成身份信息開(kāi)設(shè)虛假賬號(hào)

頻發(fā)的技術(shù)故障并非富國(guó)銀行最嚴(yán)重的業(yè)務(wù)問(wèn)題。據(jù)NBC近日?qǐng)?bào)道,有超過(guò)40人稱(chēng)富國(guó)銀行在他們不知情的情況下用他們的名字開(kāi)設(shè)了賬戶(hù)。

阿肯色州的法務(wù)會(huì)計(jì)Jay Patterson在2022年6月發(fā)現(xiàn),從來(lái)沒(méi)在富國(guó)銀行開(kāi)過(guò)戶(hù)的他居然在該行有一張銀行卡,里面還存了12美元。他立即致電富國(guó)銀行要求關(guān)閉這個(gè)賬戶(hù),并開(kāi)始對(duì)這件事情進(jìn)行調(diào)查。

“關(guān)于這個(gè)賬號(hào)的任何信息,富國(guó)銀行都不告訴我——什么時(shí)候開(kāi)的,誰(shuí)開(kāi)的,進(jìn)出的資金是什么性質(zhì)?!?Patterson表示。據(jù)統(tǒng)計(jì),從Patterson發(fā)現(xiàn)該賬戶(hù)的時(shí)間算起,已經(jīng)有超過(guò)40人向消費(fèi)者金融保護(hù)局提交了類(lèi)似的投訴。

“過(guò)去四個(gè)月里,我已經(jīng)多次給富國(guó)銀行打電話,要求他們關(guān)閉這個(gè)賬號(hào),并且提供這個(gè)賬戶(hù)是在什么情況下開(kāi)戶(hù)的相關(guān)信息。一名富國(guó)銀行的代表直接告訴我,如果我要從富國(guó)銀行獲取任何信息,應(yīng)該聘請(qǐng)一名律師!”一名科羅拉多州的客戶(hù)在投訴中寫(xiě)道。

Patterson的賬戶(hù)是用所謂的“合成身份欺詐”設(shè)立的,也就是說(shuō)他的名字、地址和社保賬號(hào)是真實(shí)的,但是出生日期、電子郵件地址和駕照則是錯(cuò)誤的。專(zhuān)家表示,此類(lèi)錯(cuò)誤信息在銀行開(kāi)戶(hù)時(shí)就不應(yīng)該過(guò)關(guān)。

Patterson在調(diào)查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)了一家名叫“早期警報(bào)服務(wù)”(Early Warning Services LLC)的公司。這家名不見(jiàn)經(jīng)傳的公司由美國(guó)七家大銀行共同擁有,其名下的Zelle Network支付系統(tǒng)會(huì)收集大量的客戶(hù)金融數(shù)據(jù),在銀行開(kāi)設(shè)新賬戶(hù)時(shí)為其提供身份認(rèn)證服務(wù)。

Patterson從該公司獲取的報(bào)告顯示,其名下的虛假賬戶(hù)2022年3月開(kāi)戶(hù),流水約5000美元,還有1.5萬(wàn)美元的支付行為因?yàn)橛囝~不足而被退回。在美國(guó),這種余額不足的支付行為會(huì)影響用戶(hù)的信用。目前,Patterson正在推動(dòng)一場(chǎng)集體訴訟。

富國(guó)銀行近年來(lái)可謂丑聞纏身。

2016年,富國(guó)銀行被曝在未經(jīng)客戶(hù)授權(quán)的情況下開(kāi)設(shè)了150萬(wàn)個(gè)銀行賬戶(hù)、56.5萬(wàn)張信用卡,用以實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)額目標(biāo)。

2020年,富國(guó)銀行以30億美元的代價(jià)與美國(guó)證券交易委員會(huì)達(dá)成和解,CEO John Stumpf下臺(tái)。

2022年年底,富國(guó)銀行又因?yàn)楣芾聿簧?,支?7億美元與消費(fèi)者金融保護(hù)局達(dá)成和解并賠償客戶(hù)。據(jù)悉,這次丑聞涉及1600萬(wàn)個(gè)賬戶(hù),不端行為的指控包括非法沒(méi)收軍方人員的車(chē)輛,收取車(chē)主并不需要的保險(xiǎn)的費(fèi)用,在疫情期間未經(jīng)借貸者同意便暫停了房貸支付等等。丑聞之下,美聯(lián)儲(chǔ)罕見(jiàn)地對(duì)富國(guó)銀行的資產(chǎn)規(guī)模設(shè)置了上限。

由于私開(kāi)賬戶(hù)和管理不善,富國(guó)銀行近年來(lái)已經(jīng)支付了總額高達(dá)67億美元的和解和賠償費(fèi)用。但天價(jià)罰單似乎并未讓這家銀行吸取到足夠的教訓(xùn)。

另外值得一提的是,富國(guó)銀行曾是股神巴菲特的最?lèi)?ài),早在1989年起就一直持有,曾是富國(guó)銀行的最大股東,持股市值一度高達(dá)320億美元。然而到2016年,富國(guó)銀行丑聞爆發(fā),巴菲特便開(kāi)啟減持之路。2022年第一季度,巴菲特徹底清倉(cāng)富國(guó)銀行。

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