增額終身壽險屬于理財(cái)型保險，其主要的作用就是財(cái)富增值。因此，買增額終身壽險，最看重的肯定也就是它的收益。不過，市面上的增額終身壽險，很多看起來都差不多，該怎么選比較合適呢？

增額終身壽險怎么選合適？

首先，就是看保險產(chǎn)品的現(xiàn)金價值。對于增額終身壽險來說，投保人在生存期內(nèi)的收益，完全取決于現(xiàn)金價值的高低。

(相關(guān)資料圖)

保險產(chǎn)品的現(xiàn)金價值，就相當(dāng)于銀行卡里的余額一樣，當(dāng)我們想要把保險產(chǎn)品中的錢取出來時，現(xiàn)金價值就是我們可以拿到的錢。

這里需要注意的是，保險產(chǎn)品的現(xiàn)金價值并不是我們所交的保費(fèi)。對于增額終身壽險來說，前期的現(xiàn)金價值都是小于已交保費(fèi)的，隨著時間的推移，現(xiàn)金價值會不斷地增長，超過一定年限后就會超過已交保費(fèi)。

而增額終身壽險的起始現(xiàn)金價值是由保險公司自行設(shè)定的，不同的產(chǎn)品起始現(xiàn)金價值可能并不相同，因此哪怕是以同樣的速度增長，同一時刻的實(shí)際的現(xiàn)金價值也有可能不同?？聪旅嫒钤鲱~終身壽險的現(xiàn)金價值增長情況：

以上三款增額終身壽險，增額比例都是3.5%，但它們的現(xiàn)金價值在不同的階段增長情況卻有不同。

康乾3號?瑞祥人生這款產(chǎn)品的現(xiàn)金價值，前期增長較快，中期增長相對較慢，而另外兩款則是前期的現(xiàn)金價值增長慢，中期增長稍微快一些。不過，到了后期之后，三款產(chǎn)品的現(xiàn)金價值增長基本上就相差不大了。

也正是因?yàn)楝F(xiàn)金價值的增長情況不同，所以不同的產(chǎn)品在各個階段的收益也有一定區(qū)別。

總之，買增額終身壽險，最重要的就是看它的現(xiàn)金價值增長情況。由于增額終身壽險的收益優(yōu)勢要到中后期才能體現(xiàn)出來，所以一般選擇中后期現(xiàn)金價值較高的產(chǎn)品會更好一些。

其次，就是看靈活性。增額終身壽險的靈活性，主要看的就是能否加保以及減保的方案。

所謂的加保，就是在買了保險產(chǎn)品后，還能不能繼續(xù)追加保險繳費(fèi)。因?yàn)樵鲱~終身壽險的長期收益率比較穩(wěn)定，繳費(fèi)越多也就意味著能拿更多的收益。不過，有些增額終身壽險并不支持加保，在這方面的靈活性就稍微差了些。

而減保就是把保險產(chǎn)品的部分現(xiàn)金價值取出來。增額終身壽險是終身制的，在身故之前不會主動返錢，想要把里面的錢拿出一部分來用，就只能用減保的方式。

不過，不同的增額終身壽險，減保的方案是不同的。這里主要看三個方面：

1、減保時間的限制。即超過了多少年之后才能減保，一般來說至少5年以上。

2、減保金額的限制。也就是每年減保最多能減多少。

3、減保次數(shù)的限制。就是每年能減保的次數(shù)，一般主要有“每年最多減保一次”和“不限次數(shù)”這兩種選擇。

從靈活性來看。能減保開始的時間越短、每年能減保的金額越大、每年能減保的次數(shù)越多，靈活性也就越好。

不過，實(shí)際在選擇產(chǎn)品時，三者通常不能兼得，只能做權(quán)衡，選擇自己最想要的。

再次，就是看其他保障。雖然增額終身壽險的主要功能是資產(chǎn)增值，但也還是有一些其他保障的。其中最重要的一個保障，就是身故/全殘保障，也就是在投保人出現(xiàn)身故/全殘時，可以拿到多少賠償金，這個賠償金顯然是越多越好。

另外，有些增額終身壽險還附帶一些增值服務(wù)，比如在線問診、預(yù)約掛號、健康測評、對接養(yǎng)老社區(qū)等等。在滿足現(xiàn)金價值較高、靈活性較好的前提下，如果有自己比較看重的增值服務(wù)，也是一個加分項(xiàng)了。

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