天天熱資訊!利率高達(dá)4.2%!這類存款產(chǎn)品上架“秒光”
2023-06-28 21:05:26    騰訊網(wǎng)

“輾轉(zhuǎn)了多家銀行,都沒存上3年期的大額存單?!奔易”本┦械膮桥渴谴箢~存單的忠實(shí)購買者,她向《金融時(shí)報(bào)》記者感嘆道,“最近兩年,我眼睜睜地看著大額存單利率從4.0%直線下降到3.0%,產(chǎn)品也越來越難搶?!?/p>

今年6月以來,銀行迎來了新一輪的“降息潮”,不少“存款特種兵”又將目光轉(zhuǎn)向了利率相對(duì)較高的大額存單產(chǎn)品。


(相關(guān)資料圖)

近期,《金融時(shí)報(bào)》記者致電多家國有大行和股份制銀行時(shí)了解到,目前,全國性銀行大額存單產(chǎn)品利率普遍以“2字”打頭。然而,不少民營銀行的大額存單利率卻穩(wěn)居高位,最高可達(dá)4.2%。

3年期大額存單“額度告急

“今年以來,3年期的大額存單產(chǎn)品額度特別少,一般剛上架就售罄了,別說您買不到,連我們自己人都搶不上?!闭劶爸耸挚蔁岬拇箢~存單產(chǎn)品,某國有大行客戶經(jīng)理向《金融時(shí)報(bào)》記者說道。

在存款利率下行的趨勢(shì)下,能提前鎖定收益的大額存單產(chǎn)品在當(dāng)下顯得頗為搶手,利率較高的3年期大額存單更是“一單難求”。

打開工商銀行的手機(jī)銀行APP,《金融時(shí)報(bào)》記者發(fā)現(xiàn),該行3年期的大額存單產(chǎn)品利率為2.90%,目前已全部售罄。同時(shí),針對(duì)高凈值客戶300萬元起存的3年期大額存單產(chǎn)品同樣顯示“已售罄”。

“在我印象中,早在一年前,我們網(wǎng)點(diǎn)的3年期大額存單產(chǎn)品就沒有了。”工商銀行北京中關(guān)村某支行客戶經(jīng)理無奈地表示,“別說是3年期的大額存單了,2年期能不能買到都得碰運(yùn)氣!”

《金融時(shí)報(bào)》記者在聯(lián)系建設(shè)銀行時(shí),也得到了相同的回復(fù)。

“收益最高的大額存單就是3年期的,目前利率是2.9%,但是已經(jīng)買不到了?!苯ㄐ斜本┑貐^(qū)某網(wǎng)點(diǎn)工作人員說道,“之前我們每個(gè)月的月初都會(huì)發(fā)行新一期的大額存單,但是現(xiàn)在時(shí)間也不固定了?!?/p>

記者注意到,目前,不僅是國有大行的大額存單產(chǎn)品“額度告急”,不少股份制銀行也出現(xiàn)了類似情況。

在股份制銀行中,光大銀行3年期大額存單產(chǎn)品利率相對(duì)較高,但也一直處于“售罄”的狀態(tài)?!澳壳霸谖覀冃兄荒苜I到1年期和2年期的大額存單,但是利率普遍只有2%左右,和定期存款利率相差不大,就不太推薦您購買了?!惫獯筱y行某客戶經(jīng)理表示。

民營銀行大額存單利率高達(dá)4.2%

《金融時(shí)報(bào)》記者發(fā)現(xiàn),在銀行存款利率普遍以“2”字開頭的情況下,微眾銀行、藍(lán)海銀行等多家民營銀行大額存單利率高達(dá)4.0%,與國有大行和股份制銀行形成了鮮明對(duì)比。

微眾銀行APP顯示,目前該行在售的大額存單產(chǎn)品共有3款。其中,A款產(chǎn)品期間收益率為4.2%,已全部售罄;B款產(chǎn)品期間收益率為4.0%,需要客戶每日9點(diǎn)進(jìn)行預(yù)約;C款產(chǎn)品期間收益率為3.0%,仍有一定額度。

此外,藍(lán)海銀行、蘇寧銀行大額存單產(chǎn)品利率最高也可達(dá)4.0%,但蘇寧銀行相關(guān)產(chǎn)品僅限江蘇省內(nèi)客戶購買。新網(wǎng)銀行大額存單產(chǎn)品利率為3.85%,百信銀行為3.7%。

在全國性銀行紛紛調(diào)降存款利率的背景下,為何民營銀行大額存單產(chǎn)品的年化利率可以穩(wěn)居高位?

在業(yè)內(nèi)專家看來,銀行存款利率實(shí)行市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制,各家銀行可以基于自身存款需求、息差水平等因素來具體確定存款利率水平。

“民營銀行屬于中小銀行,有物理網(wǎng)點(diǎn)限制,加上實(shí)力和品牌等因素影響,在吸收儲(chǔ)蓄能力上較大型銀行弱,因此其存款利率較大型銀行利率會(huì)有所上浮?!焙裱┭芯渴紫芯繂T于百程告訴《金融時(shí)報(bào)》記者,實(shí)際上,在近一年存款利率整體下調(diào)過程中,民營銀行也跟隨下調(diào),不過利率總體上仍比大型銀行要高。

然而,不少受訪儲(chǔ)戶表示,民營銀行的名字較為陌生,甚至對(duì)其“正規(guī)軍”的身份有所質(zhì)疑,也因此不敢隨意將大額的儲(chǔ)蓄放置其中。

對(duì)此,于百程解釋道,“其實(shí),民營銀行和全國性銀行一樣,都是監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的合法商業(yè)銀行,其存款都受國家存款保險(xiǎn)制度的保障。如果個(gè)人擔(dān)心安全性,存款可以適度分散,在單家民營銀行存款額最高50萬元?!?/p>

大額存單為何“一單難求”?

“大額存單不受利率下行的影響,就算以后存款利率越來越低,它也已經(jīng)提前幫您鎖定了收益。”某股份制銀行理財(cái)經(jīng)理表示,同時(shí),“可轉(zhuǎn)讓”的屬性也是大額存單受到儲(chǔ)戶青睞的重要原因之一。

《金融時(shí)報(bào)》記者了解到,多數(shù)銀行發(fā)布的大額存單產(chǎn)品允許投資者在持有期間進(jìn)行轉(zhuǎn)讓,即在大額存單到期前,儲(chǔ)戶如果不想提前支取按活期利率計(jì)息,可以通過網(wǎng)上銀行平臺(tái)對(duì)大額存單的所有權(quán)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓,也不會(huì)損失較多的利息收入。

“但是,并非所有的大額存單都可以轉(zhuǎn)讓,具體要看各家銀行的規(guī)定?!蹦硣写笮锌蛻艚?jīng)理表示,投資者在購買產(chǎn)品之前一定要仔細(xì)看好存單的發(fā)行條款,明確其是否允許轉(zhuǎn)讓、提前支取和贖回。

面對(duì)“一單難求”的大額存單,有不少客戶不禁發(fā)問,為何銀行不能多發(fā)售一些大額存單產(chǎn)品呢?

關(guān)于銀行發(fā)行的大額存單,金融管理部門有嚴(yán)格的規(guī)定。

根據(jù)中國人民銀行制定的《大額存單管理暫行辦法》,發(fā)行人發(fā)行大額存單,應(yīng)當(dāng)于每年首期大額存單發(fā)行前,向中國人民銀行備案年度發(fā)行計(jì)劃。發(fā)行人如需調(diào)整年度發(fā)行計(jì)劃,應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行重新備案。

業(yè)內(nèi)專家也表示,大額存單對(duì)于銀行來說屬于高成本負(fù)債,壓降大額存單發(fā)行量和產(chǎn)品利率,可以幫助銀行降低負(fù)債成本、緩解息差收窄壓力。

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