內(nèi)地居民赴港開戶熱仍在持續(xù)升溫。

上周，一個普通的工作日上午，香港銀行街卻熱鬧非凡，不少銀行柜臺前排著長隊。中國銀行（香港）的一家分行內(nèi)，操持著一口北方口音的廖大哥正在和客戶經(jīng)理溝通開戶事宜。廖大哥告訴九派財經(jīng)，自己是一位老股民，此番赴港，一是趁著暑假帶著孫子來旅游，二是開通港股賬戶，方便港股買賣。

(資料圖片僅供參考)

像廖大哥這樣赴港開戶的投資者不在少數(shù)。根據(jù)香港銀行業(yè)披露數(shù)據(jù)，今年前四個月，中銀香港跨境客戶新開立賬戶相較去年同比增長5倍，相比2019年前四月增長44%；2月至4月，渣打銀行的內(nèi)地客戶預(yù)約數(shù)量較通關(guān)前增長3倍，新開戶數(shù)量增長2倍。

在各類跨境投資中，高收益率的理財產(chǎn)品成為內(nèi)地客戶赴港的重要驅(qū)動力之一。7月以來，香港銀行外幣短期定存以高利率吸引了眾多投資者關(guān)注，據(jù)九派財經(jīng)統(tǒng)計，相較于國內(nèi)人民幣和美元存款利率集體進入“2時代”，香港銀行的美元定存年利率普遍在4%以上，更有不少達到5%。此外，還有外幣7天短期定存的產(chǎn)品（即用港幣兌換人民幣、美元等貨幣再進行定存），其利率普遍超過10%的，有的甚至高達28%。

（華僑（香港）銀行門前告示。圖|陳靜儀）

在內(nèi)地的社交平臺上，這類短期定存被稱為“發(fā)財偏方”。一名金融從業(yè)者提醒，下半年美元加息周期或迎來結(jié)束，人民幣匯率走強，此時赴港進行人民幣換美元的存款理財應(yīng)更加謹慎。

【1】跨幣種理財熱，催生香港開戶潮

20世紀90年代，為刺激經(jīng)濟跨幣種理財熱，日本長期實行低利率或零利率政策，日本家庭主婦們通過拆入低息日元，投資高收益率境外債券或外匯存款，套取利差收益，她們被稱為“渡邊太太”。

自從香港和內(nèi)地通關(guān)以來，來自內(nèi)地的“渡邊太太”正在涌入香港開戶和投資理財。匯豐銀行今年初進行的調(diào)查顯示，打算在全面通關(guān)后短期內(nèi)訪港的內(nèi)地旅客中，有六成表示來港目的是處理個人財務(wù)。

富邦銀行客戶經(jīng)理告訴九派財經(jīng)，隨著暑假來臨，自己一天需要接待多名內(nèi)地客戶，部分旅客會順便前來咨詢開戶和投資理財事宜，香港銀行對非香港居民客戶的開戶審核較為嚴格，會核查客戶開戶理由、理財記錄等相關(guān)信息，提前準備好相關(guān)證件。

但即便開戶門檻嚴格，赴港內(nèi)地客戶依舊趨之若鶩。有銀行工作人員提醒記者，因為辦理開戶人員較多，銀行無法當天為客戶辦理開戶，客戶需要提前通過線上銀行，或者與工作人員約定時間，并提前準備好身份證、通行證、居住證明等開戶證件。

為了應(yīng)對激增的內(nèi)地客戶，一些香港銀行甚至開始對業(yè)務(wù)和人員進行調(diào)整。其中，匯豐銀行的多家分行試點一星期7天營業(yè)，渣打銀行則增聘熟悉大灣區(qū)業(yè)務(wù)的前線人員及客戶關(guān)系經(jīng)理，將該團隊規(guī)模由50人增至100人。

（匯豐銀行 圖源|九派財經(jīng)）

赴港開戶熱潮背后，內(nèi)地客戶瞄準的是香港銀行的外幣高存款利率。2022年3月以來，為對抗通脹，美聯(lián)儲經(jīng)歷了11次加息，累計加息幅度達到525個基點。為了應(yīng)對美元流失壓力，香港金融管理局不斷提升基本利率，香港銀行美元及港元的定存利率也持續(xù)走高，攬儲大戰(zhàn)一觸即發(fā)。

在多家銀行五花八門的理財產(chǎn)品介紹冊里面，外幣理財和定期存款的小冊子被擺在了顯眼的位置。建行亞洲的客戶服務(wù)經(jīng)理告訴記者，去年來，美元和港元定期存款因為較高的利率，受到不少內(nèi)地儲戶的歡迎。

截至8月4日，據(jù)九派財經(jīng)統(tǒng)計，香港銀行的美元定存年利率普遍在4%以上，更有不少達到5%。其中，恒生銀行1月期美元存款年利率為5.3%；富邦銀行1月、3月、6月和12月期美元存款年利率為5.1%；東亞銀行3月期美元存款年利率為5%；中信銀行國際6月期美元存款利率為5.1%；上海商業(yè)銀行3月期美元存款利率為5.1%。

此外，香港銀行的外幣7天定存產(chǎn)品利率漲幅驚人。僅從年利率上看，多家香港銀行的外幣7天定存年利率都在10%以上，中國建設(shè)銀行（亞洲）人民幣和美元的7天定存利率達到20%；富邦銀行英鎊、澳元、紐元和加元的7天定存利率為14.28%，人民幣為12.88%；華僑（香港）銀行美元掛鉤澳元一星期定存的年利率甚至高達28.55%……

（富邦銀行外幣短期定存產(chǎn)品介紹冊。圖|陳靜儀）

據(jù)九派財經(jīng)了解，選擇外幣7天定存的儲戶，需要將手中的港幣兌換成指定貨幣，并開立新的賬戶，7天后，本金和利息依然以指定貨幣的形式，轉(zhuǎn)換成為活期。

【2】銀行“拿捏”客戶心理

在社交平臺上，有用戶形容這類理財產(chǎn)品“好過收租””“神奇的發(fā)財偏方”。那么所謂的赴港存款真的有那么好？記者實探發(fā)現(xiàn)，銀行針對這類存款產(chǎn)品做出了不少限制。

（圖源|網(wǎng)絡(luò)）

大部分香港銀行對客戶存儲外幣不設(shè)門檻，但要求存儲外幣為新資金，而恒生銀行和東亞銀行等則需要成為新的高級理財客戶才可享受以上美元存款優(yōu)惠，以恒生銀行為例，其優(yōu)越理財客戶要求客戶的最低開戶金額為100萬港幣的新資金。

而7天定存動則10%以上高息存款，則是銀行吸引新客戶和新資金的手段之一。建行亞洲的理財經(jīng)理告訴九派財經(jīng)，20%的外幣7天定存優(yōu)惠針對的是貴賓理財新客戶，資金門檻是100萬港元及等值外幣，其中60萬以7天20%年利率作為定期存款，另外40萬則需要購買建行亞洲的理財產(chǎn)品，這些理財產(chǎn)品包括股票、基金、保險或者與外幣掛鉤的存款等。

匯豐銀行和渣打銀行的人民幣7天定存年利率為11%，面向的同樣是貴賓客戶，富邦銀行的外幣7天定存優(yōu)惠則針對新客戶，并且有名額限制……

（圖源|九派財經(jīng)）

此外，定期存款本身是一種低收益、也低風(fēng)險的理財方式，但對于外幣短期定存這類產(chǎn)品而言，風(fēng)險藏得更深。

金融行業(yè)者邱明告訴九派財經(jīng)，金融界流傳著一句話“你賺我息，我賺你本”。短期外幣定存看似穩(wěn)賺不賠，實際上是在和匯率波動賽跑的游戲。

7月27日，美聯(lián)儲宣布加息25個基點，美國聯(lián)邦基金利率目標區(qū)間已升至5.25%—5.5%，為2001年以來的最高水平。此輪加息過后，華僑（香港）銀行在今日貨幣焦點欄提示道，市場估計7月或已為本輪周期最后一次加息，同時又加大了對明年降息預(yù)期的幅度。

近期，植信投資首席經(jīng)濟學(xué)家連平在接受第一財經(jīng)采訪時同樣表示，美元利率將趨于平穩(wěn)，同時中國經(jīng)濟復(fù)蘇態(tài)勢清晰，貨幣政策工具充足，下半年人民幣匯率或企穩(wěn)后小幅回升。邱明指出，7月以來，伴隨著政策利好釋放，人民幣匯率出現(xiàn)小幅回升，下半年人民幣匯率走強趨勢較強。

這也意味著，赴港存款的投資者需要更加謹慎。以人民幣兌換美元為例，一名儲戶如果原本持有的是人民幣，換成指定的美元存進香港銀行賬戶，如果定存期內(nèi)，人民幣走強，幅度大于利率，那么受益的則是銀行，儲戶往往只看到手里多出來的錢，卻沒意識到實際價值的縮水，真正的投資回報依然是負值。

九派財經(jīng)記者陳靜儀發(fā)自香港

編輯郭梓昊

【來源：九派財經(jīng)】

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